伊丽莎白·克拉克和娜塔莉·斯图尔特可能从未见过,但是他们共享一个标题,采用这些天:越来越多的成年子女照顾。随着父母年龄的增长,他们发展中一些很可怕的问题的风险高涨,包括癌症、糖尿病、神经退化和心血管疾病。与诊断相当高额的成本,可以在经济上灾难性如果准备还没有。
克拉克和斯图尔特是两个军团成员的成年孩子的脸让年迈的父母舒适,照顾和经济安全。即使等项目医疗保险仍然有漏洞、错误和费用,很多人都没有预见,花费不眠之夜和一大笔钱。克拉克和斯图尔特给了我们一个在看他们如何使财务工作。18新利最新登入
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伊丽莎白的故事
当伊丽莎白·克拉克的父亲发达帕金森病在兼职照顾者的角色,她把她妈妈处理的许多责任。他去世后不久,然而,她母亲的认知衰退症状急剧恶化。18新利最新登入这一次,照顾者角色正好掉在克拉克的肩膀上,一个唯一的孩子。在过去的几年里她成为一个速成课程专家的来龙去脉支付老的成本,包括医疗保险、私人保险和处方补充。“我可以写一本书,也许,”塔克说,格鲁吉亚的高中老师。
最困难的决定之一克拉克必须涉及删除她的母亲,宝拉,78岁,从她的长期家里把她记忆保健设施一旦成为医学上明显,她不能生活无监督了。“你得通过住院正式诊断然后被接受在一个设施,”她解释说。
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幸运的是,克拉克她的父母准备这种情况下。“我的父母一生都工作,挽救了他们的钱,”她说。支付帐单和她母亲的退休金和社会保障。内存的一部分保健设施费用也由补充退伍军人事务部(VA)支付,因为克拉克的父亲在美国海军服役。不过,费用是足以让即使是最节省承诺地震——宝拉的月度处方费用每月运行约200美元(这是一个AARP处方补充计划支付一大部分),和记忆保健设施每月成本高达4300美元。(全国平均甚至更高——5000美元,尽管它因国家而异。)当然有健康保险费用每月自动扣除。新利国际网站品牌官网宝拉的收入来源覆盖大部分的常规月度成本,但它也是克拉克的标准支付几百从储蓄支付额外的一个月,意想不到的费用。
最好的个月顺利地运行。但不可避免的是,额外的发生,这就是它真的变得棘手。宝拉最近有三个严重的住院,一个秋天,两个为肺炎。医疗保险部分A和B,订阅,覆盖所有的住院医疗费用。18新利最新登入然而,一旦她出院,回到了记忆保健设施Paula仍然需要不断为自己的安全监督。这种服务不包括在该设施费用,和医疗保险不支付。
“没有人看着她,所以我不得不雇佣人(认证护理助理,或CNAs)来看着她当我在工作中,”克拉克说。“我已经决定,当这一切发生的时候我又将我的睡衣和工作衣服和做我自己。”It's easy to understand why she'd go this route next time, as each post-hospitalization period required two weeks' worth of round-the-clock care, at about $800 per week. Do this too often and a person's savings will dwindle pretty quickly.
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娜塔莉的故事
娜塔莉·斯图尔特的82岁的婆婆玛丽与她的家庭生活了24年的码,格鲁吉亚,回家。她的疾病列表(盲人、糖尿病、慢性肾脏疾病、骨折,等等)运行这么长时间,斯图尔特和她的丈夫最终决定更有意义让她辞掉工作作为一个小学的特殊教育老师照顾玛丽,尤其是她每周需要三天的透析,并有多例住院治疗。
玛丽的健康问题开新利国际网站品牌官网始出现在她达到退休年龄,所以她能胜任比大多数残疾和医疗保险。当时,斯图尔特和她的丈夫帮助她选择医疗保险部分J协助医疗费用。“我们捡回来的,因为它将覆盖她的处方最多,”她说,并指出,胰岛素的主要问题。“这是每年约250美元的免赔额,她仍然在处方每月付几百。但是考虑到她的处方的总体成本不近她应该支付什么,”斯图尔特说。她还补充国歌BCBS报道由于她以前的雇主。“医疗保险是最好的(选项),但我知道她从以前的雇主可以补充填补空白,”她说。“别人我知道没有它(私人补充)支付的东西我们没有支付。”
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尽管她身体上的缺陷,玛丽仍然是认知的声音,因此可以用斯图尔特和她的丈夫住在家里。“事实上,她可以和我们住是一个巨大的帮助。别人的人将不得不自掏腰包,”她说,并指出,玛丽的退休,社会保障和残疾支票支付大部分费用不受她的保险计划。
要做什么,享年65岁
到目前为止,您已经听说过一些不同的医疗保险计划和私人补充剂,但如果你像大多数人一样的边缘痛苦的理解就是。好消息是,如果没有其他的事,政府医疗保险部分是显而易见的。“当你65岁的时候你会auto-enrolled(部分)只要你有学分通过自己或配偶工作,”说人士亚当Hyers,保险经纪人在俄亥俄州的哥伦布市,地区专门从事医疗保险,指出医疗保险部分是免费的,并且应该自动寄给你一张卡片。一个部分介绍了一系列不错的服务,包括住院病人医院护理,临终关怀,实验室测试中,手术,家庭健康护理和专业护理设施,但低于在许多其他领域。新利国际网站品牌官网
这就是B部分涵盖更广泛的医学必要的服务和预防服务,经常出现的原因。这些包括常规医生的访问,救护车服务和精神卫生服务。新利国际网站品牌官网“如果你没有另一种保险(如私人政策购买通过前雇主)你想参加B部分,“Hyers说,注意到65岁保险公司停止提供政策的人。B部分是否有每月成本变化取决于收入,但是标准金额2020是每月144.60美元,这通常是自动扣除一个人的社会安全检查。
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不幸的是,甚至在报道B部分有一些差距。“医疗保险B部分仅覆盖80%的门诊费用,医院以外的任何意义。所以,每个人都需要一个二级政策覆盖成本,或准备覆盖20%的口袋里,“解释了苏珊•加西亚授权社会医疗工作者(LMSW),与老年人慢性健康问题,包括斯图尔特的婆婆。新利国际网站品牌官网的第二个政策”,最好的选择是有一个退休医疗保险政策从你的前雇主,但那是相当罕见的,”加西亚说。新利国际网站品牌官网这就是更高层次的医疗保险计划,像J计划(新生不再可用),斯图尔特的岳母喜欢进来玩。
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把它分解
回顾一下,在65岁时,每个人都自动参加医疗保险部分,这是免费的,但不包括一切。
人没有另一个私人保险计划(和大多数人没有),也应该参加至少b但是部分有限的时间窗口(前三个月开始一个人的65岁生日,包括他们的生日月然后结束三个月后)。
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“如果你不参加B部分,人们犯这样的错误,那么你必须等待一般开放登记窗口,“Hyers说,并补充说错过了窗口的影响是显著的。“它延迟你的医疗保险开始得到溢价10%以下罚款每年错过了,”和保险费增加是一个终生的点球。所以,未能签约五年,每年你会多支付50%的溢价比那些按时报名。
加西亚指出,即使B部分覆盖缺口,所以很多人不也有私人保险选择购买额外医疗保险计划支付他们的基地。在2020年,最有力的补充医疗保险计划是G人士称,Hyers。G部分介绍了大部分的现金成本与原医疗保险除了B部分扣除。部分将涵盖,但保费F很多高于g .在任何情况下,F是无法获得新的2020年1月退休。
10补充计划(只有8个可用于新退休人员),是一个人如何知道哪个计划选择吗?18新利最新登入人士经常Hyers咨询与客户有严重疾病的家族史。“他们可能买一点因为这样,”他说。18新利最新登入然而,“你不能时间这些东西。你必须充分利用它,同时你可以。”
理想的时间一个人说话有一个专业的医疗保险是在开放注册窗口。“没有保证你可以切换计划后,“Hyers警告说。“开放登记并不能保证你可以从较小的强大覆盖面补充(后来)。”
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医疗保险以避免错误
不是每个人都有忠实的看护者克拉克和斯图尔特寻找他们。不管你是为自己考虑医疗保险或其他地方,采取措施避免这些常见的错误:
- 和别人说话。“不要以为你知道这一切意味着什么。如果你不是100%确定接触和与人交谈,人士“Hyers。“有污名保险代理人,我们试图卖给你一些东西,”他解释说,并补充说代理精通主体和可以帮助你。“探索选择,确保你知道在特定的情况下这是如何工作的。”18新利最新登入Medicare.gov也是一个巨大的资源与大量的信息在各种补品和计划。18luck手机登录
- 千万不要错过一个付款。通常,每月保费auto-deducted,需要按时付款的担心。但并非总是如此。“许多人报名参加医疗保险和补充,也许错过付款几年,”加西亚说。“补充医疗保险政策终止,如果他们有预先存在的条件下,他们无法获得一个新的,剩下的医疗保险只对自己余下的生命。”
- 不要忘记您的其他健康需求。新利国际网站品牌官网“医疗保险病人还需要一个D部分支付处方药物计划。并没有覆盖牙齿或视力所以继续报名!”Garcia says. "You can see how this is expensive and confusing for people."
- 不要爱上non-creditable报道。有些人拒绝参加B部分因为他们有可信的报道,如保险从以前的雇主,VA或Tricare报道。18新利最新登入然而,很多人错误其他的计划是可信的,当他们实际上不是。人士“眼镜蛇是另一个陷阱,”Hyers解释道。“人们认为,‘我已经下班,我将眼镜蛇,我没有参加医疗保险B部分。“现在法律的方式,情况并非如此。眼镜蛇不一定被认为是可信的。如果你退休,你可以眼镜蛇,但你仍然需要参加B部分,除非你想支付这些处罚。”
- 这不是一刀切。是很重要的认识到一个人的理想计划方案不适合别人。所以一定要充分考虑自己的需求和预算时找出退休后的医疗保险。新利国际网站品牌官网
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医疗保险能做什么更好?
医疗保险是一个可取之处对许多人来说,但就像所有程序可能有改进的余地。“如果必要的生活情况是医学上然后他们需要覆盖更多,这将要求这些设施比尔以不同的方式,”克拉克说。“所以账单应该需要分项,医疗保险可以支付部分,医学上是必要的,就像洗澡,穿衣,个人卫生,药物管理,”她说。“至少我应该能够声称它在她的税收回报。”
克拉克说,完全意识到她的母亲很关心在很大程度上要感谢医疗保险。“我在厄瓜多尔生活了五年。医疗保险有其缺陷,然而,在一些国家没有医疗保险。18新利最新登入他们不让我们得到的服务和家庭必须弄明白,”她说。“我感谢这些项目。政府措施,确保每个人得到充分和公平待遇。”
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