在美国，无论你是为别人工作还是自雇，你的每一份薪水都是用于医疗保险．因此，当你得知退休后医疗保险不会支付你所有的医疗费用时，你可能会感到惊讶和沮丧。远非如此。医疗保险通常只覆盖你一半的医疗保健账单，这就是为什么许多退休人员购买医疗保险补充保险，或新利国际网站品牌官网Medigap。
医疗保险的覆盖范围有点复杂。原始医疗保险包括甲部及乙部．医疗保险A部分，没有每月的保费对大多数人来说，包括住院、短期的家庭护理、临终关怀和一些家庭保健服务。新利国际网站品牌官网B部分你需要按月支付保险费，包括内科和门诊服务。A部分和B部分都不包括处方药，所以退休人员经常购买医疗保险D部分，确实如此。
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但即使有了所有这些保险，你仍然要承担免赔额、共同支付额(通常是成本的20%)和共保。这些成本可能是巨大的。这就是Medigap的用武之地，因为它涵盖了很多这些成本。
SmartFinancial insurance的首席执行官Lev Barinskiy说:“如果你考虑到一次86,000美元的手术(心脏搭桥手术的平均费用)的自付费用为17,000美元，那么你真的应该考虑为医疗保险计划(Medigap)投资少量保费，这是一项非常重要的保险。”
以下是关于Medigap需要了解的10件事。
- 医疗保险计划包括通过私人保险公司销售的八种标准化计划。的2020年1月在美国，大多数州的新Medigap参保人将有联邦政府标准化的八种计划可供选择:a、B、D、G、K、L、M和N (C和F在2020年将不提供给新参保人)。这意味着，虽然你必须确定八种计划中哪一种最适合你的需求，但无论哪家保险公司提供，每一种计划都将包括相同的福利。唯一的例外是:马萨诸塞州、明尼苏达州和威斯康星州提供了他们自己的标准化计划。
- 八种医疗保险计划根据其覆盖范围和费用而有所不同。18新利最新登入医疗保险计划的平均费用大约为每月50到300美元保费因州和保险公司而异。医疗保险计划承保的费用越多更高的保险费．
- 医疗保险公司会支付一些长期护理费用。医疗保险只支付在医院、专业护理机构或临终关怀的有限天数。医疗保险会支付额外的时间在这些设施中。
- Medigap不包括处方药、视力和牙科护理、眼镜、助听器和某些类型的护理。所以，如果你有原始的医疗保险，并购买了医疗保险计划，你仍然需要购买医疗保险D部分。
- 一些医保计划包括出国旅行时的医疗费用。新利国际网站品牌官网如果您计划退休后经常旅行，请确保您选择的医疗保险计划提供这种保险。如果你是一个宅男，你最好在旅行时购买旅行保险。
- Medigap不提供家庭保险。你和你的配偶各自需要一个单独的计划。而且，根据你的健康状况，你最好购买不同的保险。新利国际网站品牌官网
- 有时候，医疗保险计划会对已有的疾病收取更高的费用，甚至会拒绝你。每个人都有购买医疗保险的权利，只要你买了在六个月的宽限期内从你至少65岁并参加了b部分的那个月的第一天开始，在这段时间里，如果你有预先存在的疾病，保险公司也不能收取更多的费用。然而，如果你错过了在此期间购买保险，你可能会被拒绝，或者不得不为已有的疾病支付更多的费用。18新利最新登入有一些特定的情况下，你仍然会受到保护，比如如果你的医疗保险计划被折叠，你需要找到一个新的。
- 医疗保险计划是根据年龄和地点出售的。Community-rated政策为你所在地区的每个人提供相同的保费，无论年龄大小;这意味着你的保费在开始时可能比其他一些选择高，但随着时间的推移会降低。按发行年龄分级的保单根据您购买保单时的年龄提供保费。18新利最新登入保费不会随着年龄的增长而增加，但会随着通货膨胀而增加。按年龄分级的保单一开始保费很低，但随着年龄的增长保费会上升。
- 你的医疗保险计划保证是可续保的——只要你每月支付保费。你永远不会被抛弃，或在出现严重健康问题时提高保费。新利国际网站品牌官网但你不能错过保险费。
- 如果你的年龄在65岁以下，规则就不同了。提供者可能拒绝你在某些州的医疗保险如果你年龄在65岁以下，有医疗保险(比如因为残疾)。但你可以购买医疗保险优先计划。这些私人计划由健康维护组织(hmo)运营，并取代医疗保险。新利国际网站品牌官网他们可能涵盖更多服务比医疗保险，D部分和医疗保险加起来都要便宜，而且保费更低，但你仅限于医疗服务提供商网络。
Barinskiy的最后一条建议是:“你应该始终确保比较Medigap选项，”他说。“一项补充计划可能比另一项提供相同好处的补充计划每年少花费数百美元。”
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