18新利最新登入洪水保险如何运作

深呼吸。闻到了吗?啊,春天。番红花一开，人们一打喷嚏，雨就一定会来。随着雨来了洪水．径流，冬季融化，泛滥的溪流和结冰的河流。无论你住在密苏里州、纽约州北部、康涅狄格州还是爱荷华州，祸不单行当倾盆而下时，可能是毁灭性的。

洪水是美国最常见的灾害之一，每年造成数十亿美元的损失。有些是缓慢形成的。其他的则发生在一瞬间。你准备好了吗?可能不会。保险信息研究所(Insura18luck手机登录nce Information Institute)发现，2011年，只有14%的美国房主购买了洪水保险。这一数字比前一年高出4%。大多数购买防洪用品的人(19%)住在南部，13%住在中西部[来源:顿先驱报》］．

洪水保险适用于洪水易发地区的居民。大多数标准的保险政策包括水管破裂和水龙头破裂造成的水损。18新利最新登入然而，当河流溢出堤岸或任何形式的地表水流入房屋时，这些政策并不能保护房主。这就是为什么1968年国会创建了NFIP，帮助业主在洪水后重建和更换他们的财产。

标准的洪水保险政策为房屋或建筑物的“直接物理损坏”买单。业主必须购买一份单独的保单来保护建筑物内部的东西。房主可以为他们的房子购买最高25万美元的保险，为他们的财产购买最高10万美元的保险。租房者也可以购买洪水保险[来源:FloodSmart.gov］．

联邦应急管理局不直接销售洪水保险。该机构与私营保险公司合作，然后这些公司向客户出售保险。政府设置费率，该费率不会因公司与公司或代理而改变。当然，成本取决于各种各样的事情，比如房主想要多少保险，以及社区的洪水易发程度[来源:18新利最新登入FloodSmart.gov］．对于价值10万美元的无地下室房屋，平均每年保费为520美元，有地下室房屋每年保费为615美元[来源:鲍威尔］．

提交洪水保险索赔就像提交普通的房屋保险索赔一样。一旦你提出索赔，理赔员就会调查损失。然后，你必须提供一份“损失证明”表格，必须在60天内提交给保险公司[来源:FloodSmart.gov］．

他的名字叫比尔，每隔一段时间，我就会看到他在酒吧尽头喝着他喝的东西。比尔住在河边，离我的钓鱼洞不远。2010年到2011年的严冬终于过去了，比尔遇到了麻烦。雪的融化加上暴雨河水淹没了他的房子。幸运的是，比尔买了洪水保险，帮助他重建家园。

到2011年10月底，比尔家的大部分维修工作已经完成。随后，淹没佛蒙特州的那场风暴艾琳(Irene)吹了过来。可怜的比尔。淹没了一次。现在我知道他为什么要喝这么多了。幸运的是，洪水保险再次覆盖了大部分维修。比尔现在正打算卖掉他的房子。我不怪他。

在购买洪水保险之前，你需要弄清楚你是否有资格投保。美国有近2万个社区参与了NFIP。要符合资格，社区必须通过并执行泛滥平原条例，以减轻洪水造成的损害。联邦应急管理局确保社区遵守规则。任何人都可以购买洪水保险，只要他们的社区参与了这个项目，无论你住在洪水高风险区还是低风险区。如果你所在的社区不参与，那么你就不能购买洪水保险。

找出一个社区的洪水风险是什么——尽管可怜的比尔还不知道——联邦应急管理局拥有近10万张地图。这些地图概述了高风险和中至低风险区域的位置。如果你住在高风险地区，有联邦政府支持的抵押贷款在美国，法律要求你购买洪水保险。这是有原因的。在偿还常规抵押贷款所需的30年时间里，位于高风险洪水地区的建筑物有26%的几率被洪水破坏[来源:FloodSmart.gov］．

如果你住在中低风险地区，法律不要求投保洪水保险。但是，不管怎样，买它可能是个好主意。根据联邦应急管理局的数据，居住在高风险地区以外的人提交了超过20%的NFIP索赔。如果你住在中等或低风险地区，你可以购买高达20万美元的洪水保险来保护你的房子和财产。如果你有地下室，大约每年405美元，如果你没有地下室，每年365美元。即使你住在洪水低风险地区的山上，买洪水保险也是个好主意。山坡上的财产可能会被泥石流破坏，而洪水保险的范围包括[来源:联邦应急管理局］．

让我们回顾一下今天的安全提示:仅仅因为你以前从未被洪水淹没过，并不意味着它永远不会发生。许多情况都会导致洪水，包括飓风堤防破损，排水系统陈旧或堵塞，以及降雨过快。所有这些灾害都在洪水保险范围内。

问问比尔和佛蒙特州的人民就知道了。

最初发表于2012年4月2日