18新利最新登入买房是怎么回事

由:李·安·奥布林格戴夫·鲁斯|
拥有住房代表着美国梦的顶峰。18新利最新登入如何买房?"width=
拥有住房代表着美国梦的顶峰。18新利最新登入如何买房?
菲利普·斯皮尔斯/盖蒂图片社

拥有住房是美国梦的顶峰。它象征着通过努力工作和储蓄赢得的经济安全与稳定。买房的过程既令人兴奋又令人疲惫,但在合适的房地产经纪人和一些有用的建议的帮助下,你可以拥有一个美丽的、负担得起的美国梦。

2007年,在房地产泡沫最严重的时候,73%的美国人拥有自己的房子。到2012年,这一数字下降到62%[来源:盖洛普].不良抵押贷款是房地产危机的根源。许多人在明知利率可调的情况下同意了,因为他们相信他们会在利率飙升之前卖掉或“转手”他们的房子。许多没有经验的购房者也是掠夺性放贷者的受害者,这些放贷者说服他们签署带有惩罚性条款的次级贷款。截至2012年8月,近150万套房屋丧失抵押品赎回权。在美国,每681个家庭中就有一个这样的家庭[来源:RealtyTrac].

广告

作为一个购房者,这些数字并不是要吓唬你,而只是让你相信充分了解抵押贷款条款和选择一个你能真正负担得起的房子的重要性。买房是一件充满喜悦和成就的大事。这也是你所做的最重要的财务投资之一。当你的内心告诉你要买一套带有山墙窗户的庄严的维多利亚式房屋时,一定要先考虑一下自己的头脑和预算。

在这篇文章中,我们将通过寻找完美的家所涉及的步骤。比如,你真的需要一个房地产经纪人?为什么你需要a的预先批准银行?18新利最新登入你怎么样?谈判这笔交易吗?那么,怎样18新利最新登入才能不吃到柠檬呢?让我们从财务开始——获得抵押贷款的预先批准。

广告

获得抵押贷款预批准

买房的第一个关键步骤是弄清楚你能负担得起多少钱。18新利最新登入几乎没有人用现金买房。相反,购房者可以得到一种叫做贷款的贷款抵押贷款从银行。他们根据贷款总额和利率,以固定的月付款方式偿还贷款。在你开始找房子之前,你需要与银行或几家银行交谈,以获得抵押贷款的预先批准。

银行会问你一系列的财务问题来决定你每个月能付多少钱。18新利最新登入这个数字将决定经济适用房的价格范围。银行想要知道的主要数字是你的收入是多少,你欠了多少债务(信用卡、学生贷款、汽车贷款等)。18新利最新登入虽然这些数字为你的财务状况提供了一个可靠的大画面,但你也需要检查你的预算。

广告

一个好的预算包括你所有的月收入减去所有的月支出:食物、汽油、债务偿还、娱乐等。一个完整而准确的预算是计算出每个月有多少钱可供抵押贷款支付的最好方法。18新利最新登入如果这个数字比银行的低,那就谨慎行事,按照你的计算去做。

注意,得到和得到是有区别的通过初审的并获得预先批准的.资格预审意味着你已经告诉了贷款机构你的收入水平、你的债务和信用信息,贷款机构估计了你的负担能力。18luck手机登录然而,预先批准意味着贷款人已18新利最新登入经做了把你的贷款拉下来的跑腿工作信用报告,检查你的债务收入比,以及更深入地分析你的财务状况。其结果是一份官方的预批准信,可以在与卖家谈判时帮助敲定交易。卖家知道预先批准的报价更有可能最终达成交易出售这可能会说服他们接受更低的价格。

在整个预批准过程中,有一些关键事实需要记住。月供只是买房费用的一部分。在大多数情况下,为了获得贷款,你需要支付至少20%的首付。(第一次买房的人可以利用一些计划,这些计划可以让他们少付很多钱。)要做到这一点,你需要手头有一大笔现金。还有一些额外的费用没有包括在月供的标准计算中。向你的贷款人询问你所在地区的房产税、抵押贷款保险的成本以及你所处价格范围内房屋的平均成交成本。

18新利最新登入抵押贷款如何运作对于整个家庭融资过程的深入审查。

广告

为找房子做准备

想想你梦想中的家。它在你力所能及的范围内吗?"width=
想想你梦想中的家。它在你力所能及的范围内吗?
Siri Stafford/Getty Images

在你开始上网搜索之前,坐下来思考一下你在房子里“需要”什么和你“想要”什么。从你绝对需要的东西开始:三间卧室,中央空调,后院,一个好的学区等等。然后列出你想要的:硬木地板,大厨房或游泳池。记住这些区别,你就可以把你的搜索重点放在满足你所有需求,包括至少一些你想要的房子上。总是要准备好做出一些妥协,以保持在你的价格范围内。

考虑不同类型的住宅,如共管公寓、联排别墅和公寓。根据你生活的阶段,低维护的公寓或公寓可能是比独栋住宅更好的选择。还要考虑一下你喜欢的家的风格:传统的还是现代的,砖砌的还是铝墙板?虽然这些看起来是肤浅的考虑,但你可能会发现你或你的配偶有强烈的意见。

广告

在你开始找房子之前要做的所有决定中,可以说最重要的是位置。房子的位置反映了你的需求清单。如果你需要一个好的学区,那就选择有好学校的地方。如果你需要步行或骑自行车去上班,在你办公室的小范围内搜索。如果你想找个安静的地方,避开主干道旁的房子。通过结合这些需求,你可以减少在错误的地方寻找的时间。

请记住,您的位置偏好可能会随着时间而改变。例如,有了孩子,一个好的学区就变得更加重要。如果你失去或离开了那份适合步行的工作呢?你还想住在那个社区吗?确保平衡你的近期需求和长期目标。在房地产市场吃紧的情况下,人们不可能每隔几年就出售或购买一套新房。

考虑的地点标准:

  • 靠近城镇
  • 离工作地点近
  • 学校质素
  • 公共交通
  • 犯罪率
  • 税率(尤其是房产税)
  • 分区
  • 限制性契约(你能保留后院的鸡笼吗?)
  • 噪音
  • 空气及水质
  • 社群(你们有共同的价值观吗?)

广告

房地产经纪人

你买房需要房地产经纪人吗?绝对不是。任何有互联网连接的人都可以搜索和查看市场上的房屋。你可以根据价格范围、卧室数量、风格和位置来定制你的搜索,甚至可以联系卖家安排展示。18新利最新登入但是,既然我们手头有这么多工具,为什么大多数人仍然选择房地产经纪人呢?

要回答这个问题,我们首先需要定义我们的术语。房地产经纪人(或房地产经纪人)是国家许可的帮助人们买卖房屋的人的总称。房地产经纪人提供了一个巨大的优势,因为他们了解流程和文书工作;他们与贷款机构有关系,了解当地市场。

广告

18新利最新登入然而,作为一个购房者,重要的是要明白大多数房地产经纪人是为卖家工作的,而不是你。原因很简单;卖方是房屋出售时支付佣金的人,而不是买方。由于价格越高,房地产经纪人的佣金(通常为5%至7%)也就越高,因此代理人的利益是确保最高的销售价格。

如果你直接联系房地产经纪人就你在网上找到的特定房屋联系,请记住这一点。虽然代理可能是一个非常正派和有道德的人,但简单的事实是,他或她不是为你工作的。你的经纪人正在忙着卖房子。事实上,他或她受到合同的约束,试图为卖方争取最好的交易。

另一件要理解的事情是,大多数房地产经纪人为特定的机构工作。如果你打电话给Howard Hanna的乔治,让他带你18新利最新登入看一些房产,他可能会先给你看他正在挂牌的房子,然后是其他Howard Hanna经纪人挂牌的房子。对他来说,这在财务和商业上都是最有意义的。但对你来说,它限制了你的选择。

最好的类型的房地产经纪人为购房者是一个买方代理.这个人与买家签订合同,帮助以最优惠的价格找到最好的房子,无论谁或机构在列出房子。我们将在下一页详细讨论买方代理。

广告

什么是买方代理?

买方代理人唯一关心的就是你。"width=
买方代理人唯一关心的就是你。
Flying colors Ltd./盖蒂图片社

买方代理是专门为你工作的房地产经纪人,购房者。正规的房地产经纪人通过与买方签订合同成为买方的代理人。合同规定,代理人将努力协商最佳价格,确保房产经过检查,并在整个过程中代表您的利益。你告诉买家经纪人的情况,比如你能支付的最高价格,仍然是保密的。使用买家代理也意味着你会看到房子18新利最新登入业主出售(FSBO)。

18新利最新登入你怎样找到买方代理?货比三家。与不同的房地产经纪人见面,让他们带你看几套房子。18新利最新登入找一个真正理解你和你特殊需求的人。一个好的开始是向朋友和邻居征求建议。

广告

你们愿意多花点钱请买方代理吗?不是很经常。在大多数情况下,买方的代理与卖方的代理平分销售佣金,你不需要支付任何费用。你可能会说这种安排对卖方还是有利的,因为即使是买方的代理人也想要尽可能高的佣金。买家的经纪人反驳说,佣金的差异通常很小,不会影响他们对买家的忠诚度。例如,如果一笔15万美元的交易的总佣金是6%,那么买家的代理人就能拿回一半,即4500美元。如果中介把价格降到14万美元,他只少拿300美元。

密切关注你与买方代理签订的合同。有限代理协议可以具体规定代理人的报酬。例如,协议可能会规定,如果你自己找到一个房子,那么就不支付佣金。

以下是与代理商合作时你应该了解的其他一些类型的合同:

  • 双重代理:这意味着同一家公司的一个或两个代理人同时代表买方和卖方。尽管这似乎存在利益冲突,但这仍然是常见的做法。在双重机构的情况下,除非你同意,否则任何特权信息都不能共享。18luck手机登录
  • 不明确的:忽视具体说明的:除非你与房地产经纪人签订了买方代理合同,否则他就被认为是为卖方工作的。然而,如18新利最新登入果中介是你想买的房子的上市代理,那么这种关系就自动变成了“双重代理”。
  • 买方代理条款:这一条款规定,买家的代理人将从任何销售中获得佣金,即使你在没有她的帮助下找到了房子。
  • 解除条款:这使得你可以在任何时候取消与买方代理的合同。

一旦你选定了房产中介,就该开始找房子了!

广告

房子狩猎

无论你是否与房产经纪人签约,你的房产经纪人都会问你一系列问题,以确定你想要的房子类型和位置。她会根据这些标准搜索多重上市服务(MLS)用于匹配属性。

因为大部分相同的列表都可以在网上找到,所以你可以自己搜索一下。Trulia.com和Realtor.com是提供公正搜索结果的两个优秀网站。像ForSaleByOwner.com或Craigslist.org这样的网站包括不在大联盟数据库中的私人列表。一些房源提供虚拟在线旅游大多数都包含大量室内和室外照片。网上的房源列表包括一些有用的信息,比如房子已经在市场上卖了多长18luck手机登录时间,以及当地学区的统计数据。18新利最新登入你甚至可以使用方便的在线计算器来估计你每月的抵押贷款还款额,包括房产税。

广告

你和你的房地产经纪人将一起列出一份顶级住宅的清单,以便亲自参观。这是令人兴奋的部分。你们的代理将与卖方的代理约好时间放18新利最新登入映.大多数房屋展18新利最新登入示都是在当前的主人不在家的时候完成的。在某些情况下,卖家的经纪人会告诉你更多关于房子的信息。如果没有,代理人通常会提供一份打印的家庭设施概览,称为清单。在清单的后面,你可以自己记下房子的优点和缺点。带上数码相机,多拍照片。你会惊讶地发现,当这是你一18新利最新登入天的第十家时,你会很快忘记漂亮的楼梯或堵塞的淋浴排水管。

如果你找到了一些你喜欢的房子,在一天的不同时间再来一次或第三次。邻居的狗可能会整夜吠叫,每天早上6点货运火车可能会从一个街区外驶过。你可能会觉得你打扰了房主,但在进行如此重要的长期投资时,额外的努力是值得的。

广告

出价买房子

你终于找到了梦想中的家。现在是时候让你的提议不可抗拒了。"width=
你终于找到了梦想中的家。现在是时候让你的提议不可抗拒了。
Peter Gridley/Getty Images

经过几周,几个月,甚至几年的寻找,你已经找到了你想要的房子。它以实惠的价格满足你的所有需求和惊人的数量。现在你已经准备好开始购房谈判阶段了。是时候提条件了。

但是你们18新利最新登入能出多少钱呢?每个人都想买到便宜的房子,但是你能比要价低多少呢?18新利最新登入什么时候开出比要价更高的价格才是明智之举?起点是你的抵押贷款预批准信。提醒自己有一个你能支付的最大金额。我们的目标是支付更少的钱,让你在预算中有更多的喘息空间。

广告

挂牌价格当然是衡量价值的一个关键指标,但并不是唯一的指标。一个很好的开始是查看最近在同一社区出售的房屋的销售价格。你的房地产经纪人可以为你提供一份比较市场分析报告(CMA),或者你可以在Trulia.com这样的网站上搜索“已售”房源。如果同类房屋的销售价格与挂牌价格大致相同,那么你就知道自己选对了。如果价格高得离谱,这可能意味着卖家隐藏了一个缺陷。从根本上降低?卖方在抬高价格。

和你的房地产经纪人谈谈短期和长期的价格趋势。是该地区越来越热,还是泡沫最近破裂了?18新利最新登入这所房子已经上市多久了,与该地区的其他房子相比如何?你还应该看看你能找到多少以前的招聘信息。18新利最新登入有吗?为什么会被拒绝?精明的买家经纪人或许还能搜集到卖家动机的线索。他们是不顾一切地想脱手,还是在坚持要价?

在极少数情况下,比如在旧金山或纽约这样的城市,房地产市场异常火爆,提供高于要价的价格是必要的。这是你应该和你的房地产经纪人详细讨论的事情,在一场可能昂贵的竞购战中,谁能最好地为你服务。

一旦你确定了价格,是时候起草报价的细节了。下一页会详细介绍。

广告

您提供的购买价格

招聘信读起来就像一份法律合同。在某些州,一旦报价被接受,该文件自动成为购买合同。你的房地产经纪人在起草报价信方面很有经验,但在你签字之前,一定要确保你了解报价协议的细节。你可能会被要求提供保证金,也被称为手的钱,连同offer一起。(这刚好够你的首付,让贷款人知道你是认真的。)这很正常。18新利最新登入然而,如果卖家接受了你的出价,而你决定退出交易,你将失去这笔钱。

由于要约函通常兼作合同,它将包括一长串买方和卖方都需要的条款和或有事项。以下是一些包含在你的报价中的项目的例子:

广告

  • 你方报价还有你付的定金
  • 房屋检查意外事件:由于商检可能在报盘被接受后进行,你需要说明整个交易以一份可接受的商检报告为条件。如果房子是在一个井和化粪池系统,而不是城市的水和下水道,这些也应该检查
  • 融资情况:您还可以包含用于获得抵押贷款你想要(即,最大利率、预期条款等)
  • 购买项目包括:这个清单可以包括主要的电器(通常是冰箱是卖家提供的),照明设备,灌木丛,基本上任何没有固定的东西和一些已经固定的东西!
  • 标题的突发事件:你的律师会进行产权调查,以确保该房产没有任何其他法律索赔(即留置权),并且卖方拥有明确的产权
  • 时间轴:一个回复的最后期限,这样你就知道什么时候考虑被拒绝了

在大多数州,卖方没有义务接受要约,即使要约与挂牌价格相符。卖家甚至不需要解释报价被拒绝的原因。不过,在大多数情况下,你应该会在一两天内收到答复。如果报价太低,卖家会告诉你。接下来是古老的谈判舞蹈。

广告

协商购买价格

出价买房子并不能让它成为你的——准备好谈判吧。"width=
出价买房子并不能让它成为你的——准备好谈判吧。
鲜肉媒体有限责任公司/盖蒂图片

除非你生活在一个极度萧条的房地产市场,否则卖家很少会按面值接受最初的报价。你几乎总能预料到有人会对你的提议提出异议,而且至少会有一轮谈判谈判.障碍可能与价格严格相关,也可能是你想把门廊秋千、洗衣机和烘干机包括在交易中。无论哪种方式,都要做好讨价还价的准备。

在整个谈判过程中,你必须忠实于你的抵押贷款预批准信。人们很容易爱上一所房子,特别是如果你已经找了很长一段时间,或者感到有压力要离开现在的房子。不要让你的心或你的情绪刺激你做出一个潜在的灾难性的财务决定。如果不能支付房屋贷款,可能导致丧失抵押品赎回权、破产或更糟的情况。如果卖家没有接受你最好的出价,你就得走开,等待下一个机会出现。

广告

只要你坚持不懈,再加上一些运气,你和卖家就会为房子达成一个公平的价格。根据你所在州的房地产法律,要约函本身可能会成为合同,或者你需要起草并签署一份单独的文件。如果您还没有存入定金,现在就存入。即使你签了合同,你仍然可以取消购买,但是你会失去那笔定金。

一旦签订了购买合同,你和卖家都需要从房屋检查开始执行合同中的意外事件。下一页会详细介绍。

广告

家里检查

在买房时,专业而彻底的房屋检查是绝对重要的。作为买家,你要支付200到500美元的检查费用。但不要让成本阻碍你。如果没有检查,你可能会在一个柠檬上做你一生中最大的投资。即使是一栋崭新的房子,也可能存在一些只有专业检查员才能发现的隐藏问题。

你的房地产经纪人可以推荐一位有经验的检查员。如果没有,找一个有认证的人美国房屋检查员协会.如果你得到的是联邦住房管理局或退伍军人事务部的贷款,你还必须进行额外的检查。(但是,不要让它成为你唯一的检查,因为它可能没有全面检查那么彻底。)18新利最新登入

广告

您的购买报价应视专业检查的结果而定。这意味着,如果检查发现了严重的白蚁侵扰或地基裂缝等问题,你可以取消合同,或者让卖家修复到让你满意的程度。

以下是检查员将涵盖的主要领域:

  • 基础:如果有地下室或爬行空间,是否有水损坏的迹象?墙壁或地板上是否有任何可能表明结构问题的裂缝?
  • 建设房子的施工质量好吗?挡板是否正确安装以保护木材,木材是否有腐烂的问题,屋顶的形状是否良好或是否需要很快更换?
  • 管道:水管安装好了吗?它的形状好吗?有任何泄密的证据吗?
  • 加热和冷却系统:设备是否完好?它们很快需要更换吗?他们是根据他们加热的平方英尺的面积来评级的吗?
  • 电气:有任何电气问题或违反规定吗?
  • 内部:地板水平吗?门窗功能正常吗?厨房里的电器运转正常吗?浴室里有漏水或发霉的迹象吗?

检查员会给你一份打印的报告,其中包括所有通过的和(希望)少数没有通过的。18新利最新登入如果你需要重新谈判购买合同以包括维修,这份报告将是你的弹药。如果检查报告没有问题,那么就该为大日子做准备了:结案。

广告

关闭你的房子

关闭可能是你和你梦想的家之间最后的障碍之一,但它也可能是最艰巨的。"width=
关闭可能是你和你梦想的家之间最后的障碍之一,但它也可能是最艰巨的。
爱丽丝和马克斯/盖蒂图片社

检查结束后,下一步就是锁定你的抵押贷款条款。大多数银行都愿意将一个利率锁定60天。另一个重要的步骤是让你的房地产经纪人或房地产律师进行所有权调查,以确保没有其他人声称所有权或对其持有留置权。留置权的例子包括房屋的第二次抵押贷款或未缴财产税的税收留置权。

如果一切都清楚了,那么你就准备好结束了,这是你财务生活中最重要的日子之一。在交易结束时,你和卖家——以及你的房地产经纪人——将在会议室会面,签署你见过的最大一叠文件。当你离开时,你将有抵押贷款,所有权和新家的钥匙。

为了一个顺利的结束,来准备。首先,你需要收集以下文件:

  • 房主的保险证明:证明你已经为房屋购买了保险的信
  • 抵押贷款的首付款你的贷方会要求你支付首付款的全部金额的保付支票,通常是售价的20%
  • 关闭成本:另一张保兑支票用于支付各种结帐费用,你的代理人将与卖方协商

交易本身将由交易代理人进行,交易代理人是交易中的中立第三方。他或她的工作是确保你理解你要签署的每一份表格,而它们有很多。以下是对买家来说最重要的一些:

  • 抵押贷款的注意:在审查并签署一份真实贷款声明后,你将正式签署抵押贷款,同意如果你未能及时还款,你将丧失抵押品赎回权
  • 和解声明:也称为HUD表格1,该文件解释了所有的安置费用以及谁负责这些费用
  • 担保契约:这是正式将所有权从卖方转让给买方的文件

在结案时至少要花一个小时或更长时间。确保你的律师在场,仔细检查你所有的文件。如果你有小孩,找个保姆。你所有的注意力都需要集中在倾听成交代理和复查文件上。令人难以置信的是,在最后一份文件和支票签署后,交易代理人会递给你一套新家的钥匙。恭喜你!现在你可以开始担心搬家的事了。

欲了解更多关于抵押贷款、房地18luck手机登录产经纪人和购房技巧的信息,请浏览下一页的链接。

最初发表于2003年5月16日

买房常见问题

18新利最新登入我如何准备买我的第一套房子?
准备买你的第一套房子,偿还高息债务,保持准确的每月预算,节省首付和交易费用,获得预先批准的抵押贷款,找到一个你信任的房地产经纪人,然后开始在你的预算范围内看房子(并坚持你的预算!)。
你能在信用不良的情况下买房吗?
如果你的信用评分低于500,你可能会发现很难(虽然不是不可能)找到贷款人。如果你的信用评分很差,一大笔首付款将对你非常有利。如果你能够获得抵押贷款的批准,从长远来看,它将花费你更多的钱,因为愿意忽视不良信用的贷款人将收取更高的利率。
18新利最新登入我需要付多少首付款?
传统的贷款机构倾向于要求你至少支付房屋总成本的10%,但也有贷款机构要求低至5%的首付。18新利最新登入如果你有能力,首付20%是不错的,这可以帮助你获得更好的利率,让你的月供负担得起。
18新利最新登入你如何决定买房的预算?
贷方会帮助你确定你批准的最大金额,但这并不意味着你可以轻松地支付相关的月供。看看你的收入有多18新利最新登入少,你有多少债务,你的每月预算是什么样子的,包括你所有的月收入减去所有的月支出。
18新利最新登入买一套房子从开始到结束需要多长时间?
从接受你的报价到交易完成通常需要30到60天。

更多信息18luck手机登录

作者注:买房如何运作18新利最新登入

15年来,我和妻子一直租着破旧的公寓,每两年搬一次家。2011年夏天,我们决定买第一套房子。由于房地产市场的崩溃,房价已经触底反弹,利率处于历史低点。尽管如此,我们还是希望确保我们不会像数百万美国人那样,在房地产繁荣中被卷入,现在面临丧失抵押品赎回权的命运。对不良抵押贷款的恐惧迫使我们坐下来,制定了我们第一个百分百诚实和现实的家庭预算。这是一次令人羞愧的经历,但它让我们有信心去找房子,因为我们知道我们实际上可以负担得起这些卧室、地下室和后院。在一大堆表格、签名和大额支票之后,我们有了房子。更好的是,我们有了家。

相关文章

  • Jacobe,丹尼斯。盖洛普(Gallup)。美国住房拥有率创十年新低。2012年4月26日(访问2012年9月14日)http://www.gallup.com/poll/154124/u.s.-homeownership-hits-decade-low.aspx
  • RealtyTrac。“全国房地产趋势”(2012年9月14日访问)http://www.realtytrac.com/trendcenter/trend.html
特色

广告

加载……
Baidu