18新利最新登入买房子是如何运作的吗

由:Lee Ann Obringer&戴夫·鲁斯|
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房屋所有权代表了美国梦的顶峰。18新利最新登入你如何买房?
菲利普矛/盖蒂图片社

拥有住房是美国梦的顶峰。它象征着金融安全与稳定,努力工作和储蓄。买房的过程既是一个激动人心的和痛苦的经历,但是在正确的房地产经纪人的帮助下和一些有用的技巧,你就可以拥有一个美丽的和负担得起的美国梦。

2007年,在房地产泡沫的高度,73%的美国人拥有自己的家。到2012年,这一数字降至62%[来源:盖洛普]。不良抵押贷款是住房危机的根源。许多人故意同意可调利率下的信念,他们将出售或“翻转”家园之前,利率大幅走高。许多缺乏经验的购房者也掠夺性放贷者相信他们的受害者与惩罚性条款签署次级贷款。2012年8月,近150万户家庭丧失抵押品赎回权。这是一个在美国每681个家庭[来源:RealtyTrac]。

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作为购房者,这些数字并不是为了吓唬你,但仅仅是为了说服你的重要性完全理解你的抵押贷款的条款,选择回家,你可以真的负担得起。买房子是一个重要时刻充满了喜悦和成就。它也是一个最重要的金融投资你会做。当你的心告诉你买山墙窗口的庄严的维多利亚时代,一定要检查你的头和你的预算。

在本文中,我们将通过一个搜索所涉及的步骤完美了回家的路。例如,你真的需要房地产经纪人吗?你为什么需要预先得到银行吗?18新利最新登入你怎么谈判这笔交易吗?如何保持获18新利最新登入得一个柠檬吗?让我们先从财政——预先批准的抵押贷款。

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前置审批的抵押

买房的关键的第一步是找出你可以花多少钱。18新利最新登入几乎没有人用现金购买一个家。相反,购房者获得贷款称为抵押贷款从银行。他们固定每月偿还贷款总额的基础上贷款和利率。你甚至开始找房子之前,你需要跟银行——或者几家银行获得贷款的预先批准。

银行会问你一系列的金融问题来确定你可以每个月支付多少。18新利最新登入这一数字将决定可负担得起的房屋的价格区间。主要的数字银行想知道你赚多少钱收入,你欠多少债务(信用卡、助学贷款、汽车贷款、等等)。18新利最新登入而这些数字给人一种坚实的大的照片你的财务状况,你也需要检查你的预算。

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一个好的预算包括你所有的月收入减去所有月度费用:食物、气体,偿还债务,娱乐等等。一个完整的和准确的预算是最好的方法来找出多少钱每个月按揭付款的日期。18新利最新登入如果这一数字低于银行,为稳妥起见,配你的计算。

注意,是有区别的通过初审的并获得预先批准的。通过初审的意味着你告诉银行你的收入水平,债务和信用信息,和银行估计你能负担得起。18luck手机登录然而预先批准,意味着银行把你18新利最新登入的跑腿工作信用报告,检查你的债务收入比和运行一个更深入的分析你的财务状况。结果是一个官方预先批准信比时可以帮助搞定与卖方谈判。卖家知道预先核准的报价更有可能导致完成出售,这可能会说服他们接受更低的价格。

在前置审批的过程中,有一些需要记住的关键事实。每月的按揭付款只有买房的费用的一部分。在大多数情况下,你将至少20%的首付房价获得贷款。(新手可以利用程序允许他们放下明显更少的钱。)要做到这一点,你需要一个重要的现金的总和。也有一些额外的费用,不包括在标准计算每月支付。问你对你所在地区房产税的银行,抵押贷款的成本保险和房屋的平均成交成本在你的价格范围。

18新利最新登入抵押贷款是如何工作的深入回顾整个融资过程。

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准备找房子

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想想你的梦想家。这是在你的能力范围内吗?
Siri斯塔福德/盖蒂图片社

你甚至开始网上搜索之前,坐下来想想你“需要”和“想要”一个家。开始你绝对需要的东西:三间卧室,中央空调,一个后院,一个好的学区,等等,然后列出你想要的:硬木地板,一个大厨房和一个游泳池。通过记住这些区别,您可以搜索关注住房,满足你所有的需求,包括至少有一些你想要的。总是准备做出一些妥协呆在你的价格范围内。

考虑不同类型的住宅公寓等城镇住宅和公寓。取决于你生活的舞台上,一位朴素的公寓或公寓可能是一个更好的选择比独栋房屋。也想家你喜欢的风格:传统的或现代的,砖或铝墙板吗?虽然这些看起来肤浅的考虑,你可能会发现你或你的配偶有强烈的意见。

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所有的决定在你开始之前你的家搜索,最重要的是位置。你家的位置反映你的需求列表。如果你需要一个好的学区,坚持位置有很好的学校。如果你需要步行或骑自行车去工作,紧密的半径内的搜索你的办公室。如果你正在寻找和平与安静,避免房屋沿主要道路。通过结合这些需求,你将浪费更少的时间在错误的地方。

请记住,你的位置偏好可能随时间改变。例如,孩子提出一个好的学区的重要性。如果你失去或离开,适于步行的工作吗?你还想住在那附近吗?一定要平衡你的近期需求与你的长期目标。严格的房地产市场,这并不总是可能的出售,每隔几年就买一个新房子。

位置标准来考虑:

  • 靠近城镇
  • 接近工作
  • 学校的质量
  • 公共交通
  • 犯罪率
  • 税率(特别是房产税)
  • 分区
  • 限制条款(你能保持你的后院鸡笼吗?)
  • 噪音
  • 空气和水的质量
  • 社区(你分享共同的价值观吗?)

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房地产经纪人

你需要买房的房地产经纪人吗?绝对不是。任何人只要接入互联网,可以搜索和查看房屋市场上。你可以定制你的搜索通过价格区间,卧室,风格,和位置,甚至联系卖方安排一个显示。18新利最新登入但有这么多工具在我们的指尖,为什么大多数人仍然使用房地产经纪人?

要回答这个问题,我们首先需要定义术语。房地产经纪人(或房地产经纪人)是通用名称由国家授权的人来帮助人们购买和出售房屋。房地产经纪人提供了一个巨大的优势,因为他们知道流程和文书工作;他们与银行的关系,了解当地的市场。

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18新利最新登入然而,作为购房者,重要的是要理解,大多数房地产经纪人是为卖方工作,不是你。原因很简单;卖方支付委员会的人家里时出售,而不是买方。由于房地产经纪人的佣金(通常是5 - 7%)较高价格较高时,在代理的利益安全的最高销售价格。

牢记这一点如果你直接联系房地产经纪人关于一个特定的家,你在网上发现的。而代理可能是一个非常体面的和道德的个体,一个简单的事实是他或她并不是为你工作。你的代理正在卖掉房子。事实上,他或她是受合同卖方试图得到最好的交易。

另一个需要理解的是,大多数房地产经纪人为一个特定的机构工作。如果你从霍华德·汉娜打电话给乔治,让他给你一些属性,他18新利最新登入可能会给你房屋的清单,然后家庭其他霍华德汉娜代理清单。对他来说,这只是最金融和商业意义。但对于你,它限制了你的选择。

最好的类型的购房是一个房地产经纪人买方代理。这个人与买方签订合同,帮助找到最好的价格最好的房子,无论个人或机构清单。我们会讨论更多关于买方代理在下一页。

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买方代理是什么?

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买方代理的唯一担心的就是你。
飞颜色有限公司/盖蒂图片社

买方代理是一个房地产经纪人专门为你工作,购房。普通房地产经纪人成为买方代理通过与买方签订合同。合同规定,受托人将努力谈判最好的价格,确保财产检查,代表你的利益在整个过程。你告诉买方代理,什么样的最大可以支付,仍然保密。使用买方代理也意味着你将房屋的18新利最新登入某所有者出售(FSBO)。

18新利最新登入你怎么找到买家的代理人?货比三家。会见不同的房地产经纪人,让他们给你一些房子。18新利最新登入寻找那些真正了解你和你的特定需求。一个很好的起点是要求朋友和邻居的建议。

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你会支付更多的买方代理吗?不是很经常。在大多数情况下,买方与卖方的经纪人把销售佣金代理,你不需要支付任何费用。你可能会说,这种安排仍有利于卖方,因为即使买方的经纪人希望最高委员会。买方代理反驳说,委员会通常是非常小的差异,并不影响他们的忠诚给买方。例如,如果总佣金150000美元的百分之六,那么买方代理需要家里一半,也就是4500美元。如果代理协商价格降至140000美元,他只是少300美元。

密切关注你与买方签订的代理合同。有限代理协议可以规定,具体来说,该代理将支付。例如,该协议可能状态,如果你找到一个家,然后不会支付佣金。

这里有一些其他类型的合同你应该理解当处理一个代理:

  • 双重代理:这意味着一个代理或同一公司两个代理代表买方和卖方。虽然这似乎存在利益冲突,它仍然是常见的做法。在双重代理情况下,没有特权的信息可以共享,除非你同意它。18luck手机登录
  • 忽视指定:除非你签合同买方代理房地产经纪人,假设他是为卖方工作。然而,如18新利最新登入果代理清单代理你想买房子,然后自动的关系变成了一个“双重机构。”
  • 买方代理条款:这一条款规定,买方代理将收到一个委员会在任何销售,即使你发现没有她的帮助。
  • 解除条款:这允许您取消合同,买方代理在任何时间。

一旦你选定一个房地产经纪人,是时候开始房子狩猎!

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房子狩猎

你是否与买方签订代理,你的房地产经纪人会问你一系列的问题来找出什么类型的你正在寻找,回家。她将这些标准和搜索多重上市服务(MLS)匹配属性。

由于大多数网上相同的清单,做一些自己的搜索。Trulia.com和Realtor.com是无偏的两个优秀的网站搜索结果。ForSaleByOwner.com或Craigslist.org等网站包括私人上市公司并不在MLS数据库。一些上市公司提供网上虚拟旅游和大多数包括很多内部和外部的图片。在线列表包括有用的信息,如市场上的房子已经多长时间和当地学区。18luck手机登录18新利最新登入您甚至可以使用方便的在线计算器,估计你每月的按揭付款包括房产税。

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在一起,你和你的经纪人将组装房屋顶部的列表来拜访一下。这是有趣的部分。你的代理将与卖方的经纪人预约放18新利最新登入映。大多数放映时18新利最新登入完成当前所有者的房子。在某些情况下,卖方代理有告诉你更多关于这所房子。如果没有,代理通常供应印刷概述家里的设施清单表。使用清单表的背面带自己的笔记回家的好的和坏的品质。带一个数码相机,拍很多照片。令人惊奇的速度你忘记美丽的18新利最新登入楼梯或浴室的下水道堵塞的时候你的第十宫。

如果你发现一些你喜欢的房子,换取一个第二次或第三次演练期间不同时间的一天。邻居的狗整夜吠叫或货运列车可能会通过一个街区每天早上6点。你可能会觉得你打扰主人,但它是值得的额外的努力在做这样一个重要的长期投资。

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做一个房子

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你终于找到你的梦想家。现在是时候让你无法抗拒。
彼得他/盖蒂图片社

后几周、几个月,甚至几年的搜索,你已经找到你想要的房子。满足你所有的需求,一个惊人数量的你想要一个合理的价格。现在,您可以开始购房的谈判阶段。是时候做一个报价。

但是你提18新利最新登入供多少钱?每个人都想要得到一个很好的交易,但低于要价多少你能去吗?18新利最新登入当它是智能提供比问价格?起点是你的抵押贷款预先批准信。提醒自己有一个最大数量你可以支付。我们的目标是比这更少,给你更多的喘息空间在你的预算。

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清单的价格当然是一个关键指标的价值,但它不是唯一的一个。一个很好的起点是通过检查房屋的销售价格最近在同一个小区出售。你的房地产经纪人可以为你提供一个比较市场分析(CMA)或者你可以查一下像Trulia.com这样的网站上通过搜索“出售”上市。如果类似房屋的销售价格清单价格大致一样的,然后你知道你大致正确。如果他们从根本上更高,它可能意味着卖方隐藏一个缺陷。从根本上降低?卖方是他价格膨胀。

房地产经纪人谈谈短期和长期的价格趋势。该地区越来越热还是最近泡沫破灭?18新利最新登入多久家里一直在市场上和别人如何比较?你也应该看到多少可以了解以前的报价。18新利最新登入有吗?他们为什么拒绝了呢?一个精明的买家的经纪人也可以收集线索卖方动机。他们不顾一切地卸载还是坚持问价格?

在罕见的情况下,如一个非常热的房地产市场在旧金山或纽约这样的城市,有必要提供比要价。这是你应该和你的房地产经纪人详细讨论,谁能更好的为你的利益在一个潜在的昂贵的竞购战。

一旦你到达一个价格,是时候起草提供的细节。更多关于在下一页。

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你提供的购买价格

要约的信读起来像是一个合法的合同。在一些州,一旦要约被接受,文档自动变成了购货合同。你的房地产经纪人会经历与起草建议书,但是确保你理解的细节提供协议签署之前。你可能会被要求提供保证金,也被称为手的钱,连同报价。(这只是足够的首付让银行知道你是认真的。)这是正常的。18新利最新登入然而,如果卖方接受你的提议,你决定退出这个交易,你会丧失,手里的钱。

自报价书常常作为合同,它将包括一长串的条款和突发事件所需的买方和卖方。这里有一些例子的项目将包括你的报价:

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  • 你提供的价格和保证金的金额你放下
  • 家检查情况:自检查可能发生报价被接受后,您需要状态,整个交易是取决于一个可接受的检验报告。如果房子是一个好和化粪池而不是自来水和下水道,这些也应该检查
  • 融资情况:您还可以包括应急准备抵押贷款你想要(即。、最大利率,预期条件等)
  • 在购买物品包括:这个列表可以包括主要设备(通常是冰箱与卖方),照明灯具,灌木,基本上任何不是钉下来一些东西!
  • 标题的突发事件:你的律师会做一个标题搜索,以确保房地产没有任何其他法律索赔(即优先权),卖方拥有一个清晰的标题
  • 时间轴:最后期限回应你知道什么时候考虑给拒绝了

在大多数州,卖方没有义务接受要约,即使它匹配的价格清单。卖方甚至没有解释为什么报价被拒绝了。不过,在大多数情况下,你应该期望接收答案在一两天之内。如果出价太低,卖方将告诉你。那是古老的舞蹈叫做谈判的时候了。

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谈判购买价格

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做一个提供房子还不让你只是——准备谈判。
新鲜的肉媒体有限公司/盖蒂图片社

除非你生活在一个极其低迷的房地产市场,卖家很少接受最初的报价。你几乎可以期望一些柜台总是你的报价和至少一个轮谈判。相关的障碍可能是严格的价格或者它可能是你想要的事实门廊秋千,洗衣机和烘干机包括在交易。无论哪种方式,准备一些讨价还价。

非常重要的是你忠于你的抵押贷款预先批准信在整个谈判。很容易爱上一个房子,特别是如果你一直在寻找很长时间离开现在的地方或觉得有压力。不要让你的心和你的情绪促使你做出潜在的灾难性的财务决策。未能支付房子可以在取消抵押品赎回权的度假胜地,破产或者更糟。如果卖家不接受你最好的报价,你必须离开,等待下一个出现的机会。

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持久性和一些运气,你和卖方将到达一个公平的价格。根据您所在州的房地产法律,录用通知书本身可能成为合同或你需要起草并签署一个单独的文档。如果你还没有存入保证金,你现在会这样做。即使你签合同,你仍然可以从购买,但你会失去存款。

采购合同签订后,你和卖方需要履行合同的情况,从家里开始检查。更多关于在下一页。

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家里检查

专业、全面的家里检查买房时绝对是至关重要的。作为买方,你支付的检验,将成本在200美元和500美元之间。但是不要让成本阻止你。没有一个检查,你可以让你生活的最大一笔投资在一个柠檬。即使有一个崭新的房子,可能有一些隐藏的问题,只有专业的检查员可以找到。

你的房地产经纪人可以推荐一位有经验的检验员。如果没有,寻找认证的人美国社会的房屋检查员。如果你得到一个联邦住房管理局或VA贷款,你也会需要一个额外的检查。(不要让这一个是唯一的检验得到,然而,因为它可能不是彻底全面检查。)18新利最新登入

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你的购买提供应该取决于专业检查的结果。这意味着,如果检查发现了一个非常糟糕的白蚁侵扰或裂缝的基础上,你可以退出合同,或者卖方修复问题能让你满意。

这是主要的检查员将覆盖区域:

  • 基础:如果有地下室或爬行空间,有水破坏的迹象吗?有裂缝的墙壁或地板可能表示结构性问题?
  • 建设:房子有质量好的建筑吗?是闪烁的正确安装保护木材,木有腐烂的问题,是良好的屋顶还是会很快需要替换吗?
  • 管道:管道安装正确吗?状况良好吗?有泄漏的证据吗?
  • 加热和冷却系统:良好的单位吗?他们将很快需要更换吗?他们是额定的面积加热?
  • 电气:似乎做任何侵犯或代码电气问题?
  • 内部:地板水平吗?门窗正常工作吗?厨房里的电器正常工作吗?有任何泄漏的证据或霉菌在浴室吗?

检查员将为您提供打印报告显示一切过去了,(希望)几个没有的东西。18新利最新登入这份报告将你的弹药,如果你需要重新谈判采购合同,包括维修。如果检验报告是干净的,是时候准备大喜的日子:关闭。

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接近你的房子

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关闭可能是你和你的梦想之间的最后一个障碍,但它也可能是最艰巨的。
爱丽丝和Max /盖蒂图片社

检查你后面,下一步是锁定你的抵押贷款的条款。大多数银行都愿意锁定利率为60天。另一个重要的步骤是对你的房地产经纪人、房地产律师进行标题搜索,以确保没有人声称的所有权标题或持有任何留置权。留置权的例子有一个抵押贷款在国内或者从无偿房产税税收留置权。

如果一切是清楚的,那么你就准备好结束,最重要的一天,你的财务生活。关闭,你和卖方——连同你的房地产经纪人——将在会议室见面签署的最大堆栈论文你看过。当你离开时,你将有一个抵押贷款,标题,和你的新家的钥匙。

顺利结束,准备。首先,你需要收集下列文件:

  • 房屋保险的证明:一封证明你有房主的保险财产担保
  • 在抵押贷款首付:你的银行需要认证检查的全额定金,通常售价的20%
  • 关闭成本:另一个保付支票来支付杂项关闭费用,你的代理会与卖方谈判

关闭本身将由一个关闭代理,一个中立的第三方购买。他或她的工作是确保你理解每个表单签字,还有很多。下面是一些最重要的买家:

  • 抵押贷款的注意:在贷款审查和签署一个真理之后声明,你将正式签署抵押贷款,同意取消抵押品赎回权,如果你不能及时支付
  • 和解声明:也称为HUD形式1,该文档解释了所有的结算成本,谁负责
  • 担保契约:这是正式的文档标题从卖方转移到买方

希望至少花一个小时或更多在你关闭。确保你有你的律师现在再检查一遍你所有的文档。如果你有小孩,得到一个保姆。你所有的注意力必须集中在听关闭代理和双击文档。难以置信的是,去年签署文件并检查后,关闭代理将手一串钥匙你的新家。恭喜你!现在你可以开始担心。

为更多的信息关于抵押贷款、房18luck手机登录地产代理和购房技巧,探索下一个页面上的链接。

出版:2003年5月16日

买房子常见问题解答

18新利最新登入我第一次准备买回家吗?
准备买你的第一个房子,支付高利息的债务,保持准确的月度预算,除了首付和关闭成本、前置审批的抵押,找一个你信任的房地产经纪人,然后开始看房子在你设定的预算(并坚持你的预算)。
你能和不良贷款买房子吗?
如果你有一个信用评分低于500年,你可能会发现很难(尽管不是不可能)找到银行。大型首付将加重对你有利,如果你的信用评分很差。如果你能抵押贷款获得批准,它将花费你更多的从长远来看,随着银行愿意忽视不良信贷将收取更高的利率。
18新利最新登入多少钱我需要定金吗?
传统的银行往往会要求你把至少10%的总成本的下降,然而有些银行需要下跌5%。18新利最新登入如果你可以,最好放下20%,这可以帮助你获得更好的速度,保持每月的房贷负担得起的。
18新利最新登入如何确定你的预算买房子吗?
银行将帮助你确定你批准的最大数量,但这并不意味着你可以轻松负担相关的月度付款。看看你挣得的收入18新利最新登入多少,你有多少债务,你每月的预算是什么样子的,包括你所有的月收入-所有你每月的费用。
18新利最新登入从开始到结束需要多长时间去买一个房子吗?
通常要花30至60天从关闭的接受你的提议。

更多的信息18luck手机登录

作者注:买房子是如何工作的18新利最新登入

经过十年半租的公寓和移动每两年,我的妻子和我决定买我们的第一个房子在2011年的夏天。由于房地产崩溃,价格已经触底,利率处于历史低点。不过,我们想确保我们最终不像数以百万计的美国人卷入房地产繁荣,现在面临止赎。不良抵押贷款的恐惧迫使我们坐下来制定我们的第一个诚实的和现实的家庭预算的100%。这是一个令人羞辱的经历,但它使我们房子狩猎与信心,知道我们能负担得起这些卧室和地下室和后院。经过旋风的形式和签名和非常大的检查,我们有一个房子。更好的是,我们有一个家。

相关文章

  • Jacobe,丹尼斯。盖洛普(Gallup)。“美国的住房拥有率达到十年低。”April 26, 2012 (Accessed Sept. 14, 2012) http://www.gallup.com/poll/154124/u.s.-homeownership-hits-decade-low.aspx
  • RealtyTrac。“国家房地产趋势”(2012年9月14日通过)http://www.realtytrac.com/trendcenter/trend.html
特色

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