利率101
利率是借贷的成本钱[来源:Investopedia]。借款人支付利息的能力现在花钱,而不是等到他们攒了相同数量的。利率表示为年度总额的百分比借来的,也被称为原则。例如,如果你借100美元的年利率为5%,在今年年底你将欠105美元。
利率对借钱不只是随机的惩罚。银行收到利益是他们冒险补偿[来源:Investopedia]。每一笔贷款,有一个风险,即借款人无法偿还。风险越高,借款人将默认(未能偿还贷款),利率越高。这就是为什么保持良好信用评分将有助于降低利率由银行为您提供。
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的好处是,利率两方面工作。银行、政府和其他大型金融机构需要现金,他们愿意付钱。如果你将钱存入一个储蓄账户在银行,银行将支付你利息的临时使用这些钱。政府出售债券出于同样的原因和其他证券。在这种情况下,你的银行,利率是你暂时放弃补偿花你的现金的能力。不幸的是,储蓄账户,由政府发行的债券支付相对较低的利率,因为违约的风险几乎为零(来源:Investopedia]。
借款人的信用分数只是影响利率的风险因素之一。例如,利率为无担保信贷将永远高于担保信贷[来源:Investopedia]。获得信贷支持的担保。信用担保的抵押贷款是典型的例子,因为如果借款人拖欠贷款,银行可以把他的房子。信用卡是无担保信贷,因为没有抵押贷款支持,只有持卡人的信用评分。抵押贷款利率通常比信用卡利率低得多,因为他们是低风险的银行。
长期贷款也比短期贷款利率更高,因为更多的时间一个借款人偿还贷款,有更多的时间去烂财务的东西,导致借款人违约[来源:Investopedia]。
另一个因素,使得银行长期贷款的吸引力——因此提出了长期利率是通货膨胀。在一个健康新利国际网站品牌官网的经济,通货膨胀几乎总是上涨,今天是值得意义相同的金额少五年从现在。银行知道时间越长借款人偿还贷款,这些钱是越没价值。
这就是为什么利率实际上是计算两个不同的价值观:名义利率和实际利率。的名义汇率是设定的利率放贷机构。的实际利率是名义利率减去通货膨胀率。举个例子,如果你拿出一个抵押贷款的名义利率10%,但每年的通货膨胀率是4%,那么银行只收6%贷款[来源:FRBSF]。
但也许最重要的,当然谈论最多利率是由美国联邦储备理事会(美联储,fed)设置的,接下来,我们将检查。