学生贷款再融资和学生贷款合并之间的区别是什么?

由:凯莉·惠特尼博士|
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从长远来看,了解学生贷款再融资和学生贷款合并之间的区别可以为你节省一大笔钱。Pixabay

学生贷款也许现在这是一个热门的政治话题,但对借款人来说,这是日常生活的一部分,而且可能不是最好的部分。如果你利用了大学期间提供的学生贷款,毕业时负债累累,你可能会被还清贷款的想法压垮。

即使你觉得余额不是不可逾越的,你也可能会被来自多个贷款人的多张账单解雇,这些账单的到期日不同,金额也不同。要记住的东西太多了,尤其是当你以为在通过微积分预科之后,你终于把数学从你的清单上划掉了。

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再融资或合并你的学生贷款可能有助于解决从巨额余额到分散的还款日等各种问题。18新利最新登入然而,尽管这些术语有时可以互换使用,但它们具有不同的含义和不同的优点和缺点。要找出其中一种是否会改善你的个人状况,你首先需要了解它们的定义。

定义学生贷款合并和学生贷款再融资

学生贷款合并指组合或合并多个联邦根据该校咨询和教育项目副总裁巴里·s·科尔曼(Barry S. Coleman)的说法,学生贷款由一个服务机构提供,这样你就可以一次还款国家信用咨询基金会

联邦贷款是那些由教育部直接发行(这是今天所有联邦学生贷款的发放方式)或由私人贷款机构发行并由政府担保的贷款,这是联邦学生贷款的发放方式18新利最新登入2010年以前的。(与学生贷款相关的名字已不再发放,包括斯塔福德(Stafford)、帕金斯(Perkins)和FFEL。)加上贷款联邦贷款现在提供给家长和研究生或专业学生吗?

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有很多东西要弄清楚,但重要的是要知道这些是所有联邦学生贷款因此,它们都可以被纳入联邦直接合并贷款。事实上,大多数联邦学生贷款——只有联邦学生贷款——符合合并条件。今天,综合贷款有一个固定的利率,由所包括贷款的平均利率决定。

与整合联邦学生贷款不同,学生贷款再融资需要私人出借人。不过,总体思路是相似的。你可以将现有的学生贷款合并为一笔私人贷款。在这种情况下,你可以包括联邦学生贷款和私人学生贷款。

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18新利最新登入学生贷款合并与学生贷款再融资有何不同?

尽管学生贷款合并和学生贷款再融资之间有相似之处,但也有一些明显的区别。

  • 只有联邦贷款有资格获得学生贷款合并。
  • 联邦和私人贷款都有资格进行再融资。
  • 如果你想合并你的联邦贷款和再融资私人贷款,你也可以选择这两种方法。
  • 联邦政府提供的直接合并贷款多种还款计划有一款适合任何预算。
  • 私人贷款机构在贷款时设定贷款条款,对你的财务状况的起伏不感兴趣。
  • 私人贷款机构不提供收入驱动的还款选择,也不会仅仅因为你已经按时还款多年就“原谅”你的贷款余额。
  • 私人学生贷款再融资可以带来较低的利率,因为私人贷款在一定程度上是由你的信用评分决定的。
  • 教育部不会根据你的信用评分来确定你的学生贷款合并或利率。

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它们各自的优点和缺点是什么?

合并和再融资都可以简化你的生活,允许你每月偿还一次学生贷款。因为合并提供了多种还款选择,包括一些以收入为基础的还款,期限长达数十年,将联邦贷款与直接合并结合起来,可以降低你的月供。你也可以获得一个固定利率的贷款期限。缺点是通过延长贷款期限,你需要支付更多的款项,产生更多的利息,从长远来看,你需要支付更多的钱。

合并开始一项新的贷款,并重新启动特定期限的还款计划。你可能会失去旧贷款提供的一些好处,或者你可能不得不重新开始争取贷款减免。

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再融资成为一项新的私人贷款可以提供诸如较低的利率和较短的期限等好处,这将帮助你更快地还清新贷款。私人贷款也让你获得可变和固定利率;据报道,一些贷款机构甚至可能为再融资提供现金返还学生贷款规划师

18新利最新登入然而,一旦你把联邦学生贷款转移到私人贷款机构,你就不能把它们转回来。这意味着你失去了联邦学生贷款提供的所有保护,比如更长的期限,收入驱动的还款计划,以及延期或延期的可能性忍耐如果时局艰难。最重要的是,你不能再获得贷款减免。

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我应该合并还是再融资我的学生贷款?

你是否应该合并或再融资你的学生贷款取决于你的情况和目标。将你的学生贷款余额总额与你目前的收入进行比较,看看你是否能够以实际偿还贷款的水平处理付款。在这种情况下,有了良好的信用,再融资可能对你有利。

另一方面,如果你的余额与你当前和潜在的收入相比惊人,联邦学生贷款合并可能会提供更现实的付款选择和最终的贷款减免。

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特拉维斯·霍恩斯比,创始人学生贷款规划师他解释说,如果你的债务低于5万美元,你可能可以重新融资并还清贷款。18新利最新登入然而,负债较大的借款人可能从联邦合并和收入驱动的还款计划中受益更多。

“我们每年都看到越来越多的人欠债超过10万美元,”他说。在这种情况下,基于收入偿还的贷款合并和贷款减免的可能性可能是一个更好的选择。

您可以开始一个直接合并贷款网上申请免费。你的学生贷款服务人员可能会建议,也可能不会建议,即使这是你最感兴趣的,所以你要自己做研究,以确保这是最有利的还款选择。

如果你想为你的学生贷款再融资,研究一下贷款人,然后像申请其他私人贷款一样申请。你可以比较许多贷款人提供的贷款,并从网站上获得帮助,选择合适的贷款学生贷款规划师NerdWallet.我们保证你不需要重新访问预计算来运行一些数字。学生贷款英雄有很多计算器可以帮你计算。

最后,请记住,除了合并或再融资多个贷款,你可以合并或再融资一个贷款,以获得更好的条款,更低的利率或赚取现金返还的好处。你可以做很多次。

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最初发布日期:2020年2月28日

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