18新利最新登入如何偿还学生贷款

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大学毕业是一个特殊的里程碑,但它也会让你想知道如何偿还数千美元的学生贷款。18新利最新登入
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越来越多的人上大学了。2007年,美国有1820万人就读于高等教育学位课程,比20年前增长了30%[来源:国家教育统计中心].还有数百万人正在接受高等职业培训。除了传统的高中毕业生,成年人重返校园是为了提升或改变自己的职业生涯。高等教育越来越受欢迎的一个原因可能是需要大学学位的工作越来越多,预计在2008年至2018年期间将大幅增长[来源:劳工统计局].

与此同时,教育并没有变得更便宜。事实上,国家教育统计中心(NCES)报告称,在过去三十年中,成本稳步上升。在1980-81学年,全日制大学本科生的学杂费、食宿费和伙食费平均为3100美元。在2007-08年度,这一平均水平大约是这个数字的5倍,超过16200美元。根据消费者物价指数通货膨胀计算器,1980年的3100美元的购买力相当于2008年的8000美元,或本科学位费用的一半[来源:劳工统计局].

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那我们18新利最新登入怎么付钱呢?学术和需求为本奖学金联邦、地方和机构的补助金都是可用的。18新利最新登入然而,这些“免费”“选择在数量和规模上都是有限的,这让我们大多数人不得不支付部分或全部的大学费用。

大学储蓄项目可以帮助我们提前做好准备,勤工俭学项目可以让我们边学习边赚钱。然而,对于我们中的许多人来说,学生贷款弥补了这一差距。事实上,2008年毕业的大学生中,有三分之二的人平均每人欠债23200美元学生贷款[来源:学生债务项目]。

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偿还不同类型的贷款

有许多不同类型的贷款当你计划如何支付大学学费时。18新利最新登入信不信由你,你偿还贷款的方式可能取决于你的贷款类型。

无论你是学生还是家长,你都可能已经申请了房屋净值贷款或房屋净值信贷额度(HELOC)来支付大学费用。在还款期间,大多数房屋净值贷款的工作方式是抵押贷款.你最关心的应该是你是否能按时还款,保持在你的财产的市场价值之前,防止丧失抵押品赎回权。如果你有一个HELOC,抵押贷款机构可能有其他的选择,当借款期结束,如移动债务传统贷款。

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你可能有无抵押贷款,而不是股权贷款。如果你有私人学生贷款,检查你的贷款文件的限制,利率和还款条款。如果你有联邦学生贷款,你的利率和还款期限取决于贷款的类型,贷款的日期和你选择的还款计划。

联邦帕金斯贷款给你最多10年的还款期限,你将直接欠你的学校这笔钱。同样,在珀金斯大学,你在注册期间至少有一半时间不必付款,注册结束后你有9个月的宽限期。

联邦斯塔福德贷款和本科学生家长贷款(PLUS)将偿还给你从哪里借钱的人。如果你使用联邦政府的直接贷款计划借钱,你就直接欠联邦政府。如果您使用联邦家庭教育贷款(FFEL)计划借款,您就欠管理您贷款的银行或贷款机构。PLUS贷款仅在60天后开始还款,但你至少在入学的一半时间内不必支付斯塔福德贷款。斯塔福德贷款开始偿还后,六个月的宽限期,当你的注册结束。

你可以为你的联邦学生贷款选择以下还款计划之一:

  • 标准的还款是每月固定的数额,还款至少50美元,最多10年才能全额偿还贷款。
  • 延长还款是一个固定或毕业的月供,最多25年全额偿还贷款。为了符合这个还款选择的资格,你必须在同一项目下欠下超过30,000美元的贷款(直接贷款或联邦家庭教育贷款)。
  • 毕业后还款让您以较低的月供开始,并每两年增加付款金额。你将有最多10年的时间全额偿还贷款。
  • 按收入还款(IBR)根据您的收入和家庭规模,将所需的月供设置为最大值。你最多有25年的时间来偿还贷款,如果你达到了一定的要求,你还可以取消贷款的剩余余额。

如果你打算提前还清贷款,确保你不会被贷款人惩罚。在许多情况下,你可以提前还清贷款,以避免每月产生利息。然而,有些贷款可能需要你支付全部或部分利息,或其他一些还款费用。

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合并和贷款减免计划

四年或五年的教学是免除学生贷款债务的一种可能方法。"width=
四年或五年的教学是免除学生贷款债务的一种可能方法。
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如果你在偿还a学生贷款在10年或更长的时间里,你的生活很可能会发生很大的变化。你可能会买房子或者,获得结婚了或者有孩子,或者两者兼而有之。随着情况的变化,你可以调整你的还款选择,以更好地满足你的生活方式。

学生贷款合并允许您将几笔贷款合并为一笔贷款。这可以帮助你利用较低的利率,它通常可以降低你的最低月供。你可以通过政府的直接合并贷款计划或联邦家庭教育贷款(FFEL)计划下的机构贷款来合并你的联邦贷款。

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你不能将私人贷款与联邦贷款合并。不过,你可以申请一笔私18新利最新登入人合并贷款,把一切都整合起来。你甚至可以用房屋净值贷款把它们结合起来。然而,为了使你的利率尽可能低,你可能应该单独合并你的联邦贷款。货比三家,找到最好的利率和还款条件。

合并你的贷款,或将你当前的贷款转移到新贷款的另一个原因是改变你的贷款条款。除了利用更好的利率或更低的还款,你还可以改变你的还款选择,比如延期还款的要求或对错过还款的罚款。同样,货比三家,找到最好的贷款条款。

合并可以降低你的现金支付,但是用其他方法来偿还你的余额怎么样?联邦学生贷款计划根据贷款类型和你目前的财务状况提供贷款减免选项。例如,你可以通过在一所低收入学校全职教学几年或在某个学科领域教授材料来取消全部或部分联邦贷款[来源:美国教育部].如果你在公共服务部门工作,你也可能有资格获得贷款减免和平队或非营利保健服务组织[来源:新利国际网站品牌官网美国教育部].研究私人组织和你所在的州和地方政府,找到类似的贷款支付方式,以换取你的服务。

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延期和忍耐

尽管困难的财务状况可能会让学生贷款的偿还看起来很可怕,但你可以推迟还款,直到你有更好的能力偿还它们。"width=
尽管困难的财务状况可能会让学生贷款的偿还看起来很可怕,但你可以推迟还款,直到你有更好的能力偿还它们。
©iStockphoto.com/ AleksandarNakic

当你不能学生贷款还款和宽恕计划不是一个选择,你可能有机会推迟还款,直到你有更好的能力还款。这些选择可以防止你错过付款和进入默认的,这可能会影响你的信用评级还会让你受到催收债务的行为,比如扣发工资。

大多数针对支付你大学费用的贷款都允许你某种类型的贷款延期当你在学校注册时,至少有一半时间。除非贷款利息是补贴的,比如一些斯塔福德贷款,在整个延期期间,它仍然会每月添加到你的贷款余额中。为了防止你的余额上升,你可能会在延期期间选择一种付款计划,让你在支付贷款利息的同时保持本金余额不变。

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在你的延期结束后,在你必须开始偿还贷款之前,你会有一个宽限期。私人贷款的宽限期可能只有15天,而联邦贷款的宽限期是6到9个月。如果你后来重新入学,比如完成学位课程或开始读研,你可以再次推迟贷款。延期的要求可能会和你之前入学时一样,之后你可能会有同样的宽限期。

对于某些贷款,当你在服兵役或经历经济困难时,你也可能有资格获得延期贷款。检查你的贷款条款,看看你的贷款是否符合这种类型的延期。此外,联系你的贷款人,看看他们是否有任何额外的延期选择,而不是在你的贷款条款中规定的。

当延期不可用时,你可以申请延期忍耐帮助你度过艰难的财务状况,比如被解雇。在你重新站起来的时候,忍耐可以让你在没有罚款的情况下推迟偿还贷款。忍耐期长短不一,从几个月到三年不等。当你申请延期还款时,你可能需要在申请中解释你的情况,并且你必须继续还款直到申请被批准。在你的延期还款期间会产生利息,所以当你恢复还款时,你的余额会更大。

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好债还是坏债?

金融专家对学生贷款与其他国家相比债务

理财规划师鲍勃·舒曼(Bob Schumann)表示,学生贷款债务是好的。舒曼的理由是,你可以扣除贷款利息,贷款利率保持在低水平,而债务“为你赚更多钱铺平了道路”在你的一生中”[来源:安德森].

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颇受欢迎的时事通讯《Cheapskate Monthly》的创始人和出版人玛丽·亨特(Mary Hunt)认为,这些债务没有担保,“没有退路”。亨特提醒借款人,不能保证教育能带来工作,无论结果如何,你都有义务偿还债务。

无论债务是好是坏,学生贷款债务确实会影响你的信用。高信用评级可以让你以较低的利率借到更多的钱。为了保持你的信用评级高,按时偿还你的学生贷款,如果你有还款困难,寻找延期或延期的选择。

学校贷款债务对学校本身来说也是一项有风险的业务。拖欠盈利性机构贷款的学生使这些学校面临被联邦贷款和助学金项目拒之门外的风险。2007年,开始偿还盈利性学校贷款的学生中有21%的人拖欠贷款,而四年制公立学校的学生中只有10%的人拖欠贷款。盈利性学校70%的收入来自助学金和贷款,如果他们的在册学生因为毕业生违约而被拒绝提供经济援助,他们可能会遭受经济打击[来源:市场].

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  • 杰西卡·安德森。“更快地摆脱债务。”吉卜林。二零零六年十二月一日。(2010年1月3日)http://www.kiplinger.com/features/archives/2006/11/debt.html
  • 亨特,玛丽。《玛丽·亨特的无债务生活:财务自由生活的完整指南》,第298页。布罗德曼和霍尔曼出版社,1999年。
  • 摩根大通公司"大通选择私人学生贷款-常见问题"2009年7月31日。(2010年1月3日)http://www.chasestudentloans.com/private-student-loan/ChaseSelectLoansFAQs.html
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  • 美国教育部,联邦学生援助(FSA)。“还款信息。”18luck手机登录2009年6月11日(2010年1月3日)http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/repaying.jsp
  • 美国教育部,联邦学生援助(FSA)。“还款计划和计算器。”2009年6月11日(2010年1月3日)http://studentaid.ed.gov/PORTALSWebApp/students/english/OtherFormsOfRepay.jsp
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