18新利最新登入学生贷款是如何工作的

当学生贷款在美国,联邦政府所发行的和他们一样好。联邦学生贷款提供较低的固定利率。这通常会使他们更有吸引力比私人贷款的商业银行。

有三种类型的学生贷款一个人可以从美国政府获得:直接补贴,直接补贴的和直接加。

获得的过程之一,这三个联邦学生贷款开始填写免费申请联邦学生援助(FAFSA)。如果你被认为是一个依赖的教育,您将需要包括你父母的财务信息。18luck手机登录提示:即使你不确定你想贷款,联邦助学金免费申请表可以成为你通向像其他类型的援助佩尔助学金。联邦助学金免费申请表是相对容易的,可以直接从美国国税局把你的财务信息。18luck手机登录

虽然联邦学生贷款是最好的,也有一些缺点。

例如,通常也有限制金额你可以借鉴美国政府。2020年,限制的直接补贴和补贴贷款本科生从5500美元到12500美元不等每年由学生的依赖状态,根据联邦学生援助,教育部的一个办公室。依赖本科生的总总债务上限是31000美元或一个独立的本科是57500美元。

设立借款限制可能有助于阻止年轻学生承担过多的债务在学校,但是私立学校的学费平均响在2019 - 2020年每年36801美元,许多家长不得不拿出额外的贷款来弥补成本。

记住,除了学费,家庭负责食宿,活动费用,技术费、运输、书籍和用品和其他成本。对一些人来说,联邦学生贷款不会覆盖所有的大学,所以金融援助顾问倾向于建议使用联邦贷款方式关闭之间的差距学杂费和奖学金和资助资金。

“最好的方针是告诉学生,他们应该借只能作为最后的手段,如果他们必须借用尽可能少,”安德鲁·Pentis说个人理财专家和学生贷款顾问认证学生贷款的英雄。“从这一点上,他们可以计算出数学,看看他们可以负担得起他们打算借。他们可以通过估计每月的和预测他们未来的税后工资。他们甚至可以创建一个模拟研究生预算,确保每月的付款是一个可行的数量。”一个variety of calculation tools are available on the Student Loan Hero website.

在1998 - 1999年,60%的直接贷款补贴,但到2018年- 2019年美国大学理事会的显示,只有29%的人“2019年学生援助的趋势”报告。

你获得任何类型的贷款,这可能是一个补贴,补贴和支出的资金将会去你的学校,不是你。学校将统计的总量你的学费,学校征收费用和其他费用,然后减去任何奖学金、资金或其他任何金融援助。任何结余将扣除你的学生贷款,如果有剩下的钱,你可以选择以现金的形式收到,支票或者直接存入你的银行账户。知道你还必须支付贷款费用,这也将扣除在你收到任何盈余。

你也可以从你学校持有剩余学生贷款在接下来的学年,这是明智的选择。经过一年在学校,你将有一个更好的主意的数量你需要借你的第二年。你可能需要借比你想象的更少。

如果你疲惫限制联邦学生贷款,仍然发现自己缺钱的学费,是时候向私人部门寻求帮助。

银行已经在商业借贷业务很多超过美国政府。这既是对你好的和坏的,借款人。因为它可以节省钱,私人银行可能会提供一个25个基点的利率当你注册自动支付。(注意,联邦学生贷款服务商可能也会这样做。)

银行也提供其他福利。你可能会得到一个折现率,按时提交付款,可以得到回扣推荐甚至受益于忠诚自己,根据学生贷款的英雄。学生贷款与私人银行再融资的时候,你也可以受益于超市夜未眠奖金除了一个较低的利率,根据学生贷款计划。尽管他们不需要这么做,一些银行提供延期,通常在六个月后毕业(下一页)。

但从私人银行助学贷款也有其缺点。首先,你可能无法获得一个。从商业银行,像传统的贷款资格为私人学生贷款,有时被称为另类学生贷款,是基于你的信誉。

如果你有坏信贷,你可能不会得到银行贷款给你。如果是这样,你仍然可以获得贷款,如果你可以想出一个朋友或亲戚谁愿意共同签署的贷款。共同签署是常见的私人学生贷款以来,大多数青少年没有获得贷款的信用历史这样的规模。不过要注意,担保人的18新利最新登入信用是一样的你的偿还到期的时候。

今天与私人学生贷款,贷款人通常提供固定和可变利率。可变利率是基于两个指标之一,伦敦银行间拆放款利率(伦敦银行同业拆放利率,或另一个银行收取的贷款利率)或最优惠利率(速率最信誉的人可以借钱)。这个速度将被添加到一个额外的保证金比例,根据你的信誉。自伦敦银行同业拆放利率和基本放款利率波动,也会在你的贷款利率支付如果你选择一个可变利率。

就像联邦学生贷款,银行将支付资金来你的学校。你通常可以借学杂费的全部费用。不像一些联邦贷款,银行可能会盲目的任何行动奖学金或资助资金你必须支付学费。你可以借你需要参加所有的钱,即使你不需要那么多。剩下金额将支付你的学校。再一次,记住,借钱是最昂贵的方式来支付教育、和私人学生贷款往往是最昂贵的。你借多少钱是明智的。18新利最新登入

接下来,我们将看看如何利益可能会或可能18新利最新登入不会积累,这取决于你的贷款补贴。

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之一,你将不得不做出的决定当你拿出你的学生贷款,无论是联邦还是私人的,就是你的还款将结构化。18新利最新登入你有几个选择。

与私人贷款,你有三个选择还款:完整的延期,立即偿还或支付利息。

有一个稍微不同的联邦贷款偿还结构。像私人贷款,你将可以选择全部延迟整个时间你注册超过半场,通常你毕业后满6个月。记住,未受资助的联邦贷款将获得利益,同时你在学校和宽限期。政府提供各种条款偿还学生贷款。长度的时间偿还从10到30年。

标准和扩展还款计划相似但期为10到25年,分别。这些可以上升到30年贷款整合已经完成。毕业后还款是一个10年的方法(或30当有贷款整合),每月还款始于低分期付款随着时间的推移,逐渐增加。这是为了反映工资的增加专业人士通常在他们的职业生涯中经历。

自2020年起,教育部提供四种还款方法基于借款人的收入水平。为了五斗米折腰的还款选项包括:

都有一个付款额根据借款人的“可支配收入”,通常10 - 20%。

与现有的四个为了五斗米折腰的还款计划,借款人支付20到25年,每年收入必须更新信息,这意味着国际收支波动。18luck手机登录在还款,利息继续累积,这意味着你在25年结余可能大于你在第一年如果你支付结余已过低甚至覆盖你的兴趣。

所有直接贷款和直接+贷款或专业毕业的学生有资格获得为了五斗米折腰的还款计划。直接加上贷款父母只有资格只有,只有贷款得到巩固。如果他们被旧贷款通常是合格的合并,但是加上贷款再次父母可能会导致一个问题。

如果你仍然有一个平衡后支付20或25年?接下来我们将讨论学生贷款宽恕。

您可能想知道发生在年末结余20或25年的付款方式。为了五斗米折腰的学生贷款还款工作像一个气球抵押贷款,要求平衡得到全额偿付的贷款期限?值得庆幸的是没有。根据联邦学生援助”,所有四个计划,剩余的贷款余额是原谅如果你的联邦学生贷款不完全偿还的最后还款期。”

另一个程序可以帮助你达到贷款宽恕圣杯更快。的公共服务贷款宽恕(PSLF)计划宽恕结余120合格后直接贷款月还款额(或10年)你在排位赛还款计划如果你全职工作资格的雇主。合格,您需要为政府或非营利组织工作。美国服务队,和平队数,但工会,党派政治组织和营利性组织不这样做,即使他们有政府合同。

但PSLF以来一直得到一些负面新闻的第一波浪潮可能宽恕借款人已达到10年期的贷款。《福布斯》杂志撰稿人普雷斯顿·库珀报告说,99%的贷款申请被拒绝。18新利最新登入然而,他们中的大多数并没有120年所需的最低还款额,而人失踪信息从他们的应用程序中,没有符合条件的贷款或没有资格的雇主工作。18luck手机登录一定要检查需求小心如果你正在寻求宽恕这种类型的贷款。

是否服用10、20或25年,为了五斗米折腰的还款以学生贷款借款人宽恕听起来很神奇,尤其是有大量的学生贷款债务曾想贷款肯定会死。

18新利最新登入但是,借款人应该意识到学生贷款宽恕可能有一个不受欢迎的影响他们的纳税申报表。称为“税收炸弹”,它来自要求原谅数量应该是报道你的退税收入,尽管会有例外。在学生贷款计划,斯蒂芬·默瑟解释说,打击可能多达37%的原谅根据应纳税所得额。税收炸弹仅适用于20 - 25年为了五斗米折腰的还款计划。与PSLF宽恕,你的平衡是不被认为是应纳税所得额。

特拉维斯Hornsby的创始人学生贷款计划,告诉我们,他不太确定税收炸弹将成为现实,质疑政府是否真的会试图收集人准时支付学生贷款支付长达25年。当然,还为时过早,也没有保证。“‘阅读茶叶’,”他说。预期的可能性,他建议把一些钱在一个投资账户,以防你需要它的税收。

但即使偿还所有这些选项,一些借款人只是发现他们没有现金他们认为毕业后他们会。读到学生贷款违约意味着什么在下一页。

教育部定义学生贷款违约以不同的方式取决于贷款的类型。一旦晚一天支付贷款,贷款拖欠。90天之后,你的犯罪将会向三个信用机构报告。直接贷款和FFEL程序下,借款人不让预定支付至少270天将被视为违约。借款人违约期待骚扰电话,多年的低信用评分甚至是新装的工资。

这就是为什么它从来没有一个好主意对你的学生贷款违约。一旦你选择了一个还款类型,很容易偿还学生贷款。每个月3至6个月的宽限期后,毕业后,你会收到一个账单邮寄或通过电子邮件。银行和服务商提供直接从你的撤军银行账户;没有必要检查或邮票。

它很简单,但有时候并不是那么容易。工作失败,裁员发生,经济体坦克和账单堆积起来。虽然可以容易简单地停止发送那些每月支付,调查方式你的银行可能会允许你改变你偿还贷款的条款。

一些私人银行和联邦政府提供忍耐时期,偿还你的贷款可能会暂停而不受惩罚。利息将会继续增加,但你可能有资格获得几个月到几年当你让你的财政秩序。

如果你游泳在学生贷款从几个来源,你可以巩固他们到一个月付款。联邦政府允许联邦贷款合并,或者你也可以私人贷款再融资商业银行。您还可以将私人和联邦贷款组合为民营银行再融资。有优点和缺点的每个场景,所以确保你明白你得到和失去。它可能帮助寻求建议从外部源的非营利组织国家信贷咨询的基础(NFCC)或一个理财规划师。

如果你的联邦学生贷款拖欠,你也可以选择恢复你的帐户。这只是再次付款。别担心,支付将是相同的那些你不能放在第一位。在康复期间,贷款持有人将决定一个新的支付你根据你的可自由支配的收入。九付款时间超过10个月后,你会再次被视为当前,默认状态将被删除从信用机构报告。注意,联邦学生贷款康复是一个一次性的机会。

了解学生贷款,还款违约,合并,再融资和宽恕需要努力,但这是必要的,如果你正在考虑借贷或已经这么做了。

“学生贷款景观可以非常混乱,”来自NFCC科尔曼说道。考虑到全面的变化在过去的十年里,联邦学生贷款今天有争议的主题的性质,它不会得到任何容易。当谈到学生贷款,每个借款人必须寻找自己。

18新利最新登入我们是如何走到这一步的?在短短10年的时间里,联邦学生贷款债务从轻微的7500亿美元增加到目前的数字。借款人的数量扩张,而不是债务的方式。2010年,联邦政府开始直接借给借款者而不是银行贷款,政府担保。根据“直接贷款”计划,现在所有的联邦学生贷款来通过教育部,占大部分的剧烈跳的债务,据学生贷款的英雄。

出版:2010年2月9日