这是一场完美的风暴,至少就你的财务状况而言。但现在,你又回到了正轨,有了稳定的工作,对未来也有了规划。申请破产可以清偿你的债务,你也急于向前迈进。很快,你就可以买房子了。
但多快才18新利最新登入算太快呢?买房最大的障碍是贷款。一般来说,贷款人更喜欢在给你贷款之前,在信用报告上反映两年的按时还款抵押贷款.这可能是有问题的,不仅因为你可能在申请破产前就拖欠了款项,而且因为贷方在申请过程中继续报告这些款项为拖欠款项——即使他们被迫停止催收。这可能会加重对你信用评分的损害,因为破产会让你的信用评分下降100分,而违约会让你的信用评分下降更多。
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当贷款人考虑你的偿还能力时,拖欠还款的历史,破产和不良的信用评分是考虑的一些标准。大多数抵押贷款提供商使用一个公式来确定资格,其中包括您的信用评级,收入,负债和家庭规模等因素[来源:Hirby].
在你开始找房子之前,你的破产必须解除,这个过程可能需要几个月,有时甚至几年,从申请开始算起。当破产被解除时,债务人在法律上没有责任支付因此被免除的任何债务。有一些例外,包括未清偿的债务和债务人已同意继续偿还的债务,例如抵押贷款[来源:美国法院].
请记住,如果你确实找到了愿意为你的房子贷款的贷款人,尤其是当你刚刚摆脱破产的时候,贷款人可能会收取更高的利率。当心随时间推移可能上升的可调节利率[来源:银行利率].你最好的办法可能是联系联邦住房管理局(FHA),他们简化了贷款标准。fha支持的抵押贷款也有额外的限制,比如在第7章清偿后有24个月或12个月的等待期,或者在第13章及时还款后有12个月的等待期。
2013年,联邦住房管理局破产后的等待时间从24个月缩短到12个月,只要你能证明你的破产是由情有情有情有原的情况造成的。18新利最新登入这方面的一个例子是“经济事件”,比如六个月至少损失了20%的收入。此外,一些联邦住房管理局的贷款还带有其他限制,比如在收入损失之前能否证明信用良好[来源:房利美(Fannie Mae),杂草].底线是什么?在你的破产解除后,可能需要长达两年的时间才能获得住房贷款。但好事总是发生在那些等待的人身上。
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