18新利最新登入信用报告机构如何运作

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借钱是有风险的事。还记得那次你的朋友鲍勃向你借了50美元,并说他第二天就还你吗?你已经三年没见过鲍勃和你的50美元了。如果你知道鲍勃长期以来一直向朋友借钱,而且不还,你可能一开始就不会把钱借给他。

大型贷款机构银行抵押贷款公司和其他债权人在向消费者提供贷款时也面临同样的风险买房融资的汽车支付大学教育费用。债权人试图通过仔细检查借款人的信用历史来将这些贷款的风险降至最低。如果借款人有不良的信用记录,那么贷款人可能不会给他贷款,或者可能会向他收取更高的费用利率

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如果你曾经拥有过信用卡或申请过贷款,那么你就有了信用记录。你的信用记录是由一家叫信用报告机构信用机构.信用报告机构从信用卡公司、银行、抵押贷款公司和其他债权人那里收集你的信用记录,以创建一个深入的信用记录信用报告.该报告中18luck手机登录的信息还用于计算三位数信用评分

每次你申请信贷时,银行或信用卡公司都会打电话给一个或多个这样的信用报告机构来审查你的信用报告和信用评分。贷款机构将在很大程度上根据这些机构报告的信用历史来决定是否为你提供贷款,以及利率是多少。

信用报告机构是强大的机构。信用报告上的一个错误记录可能会削弱你多年的借款能力。更糟糕的是,雇主、房东和保险公司经常要求提供信用报告。这就是为什么确保你的信用报告上的所有内容都是真实准确的如此重要。根据2004年的一项研究,每四份信用报告中就有一份包含严重错误:债务被错误地列为拖欠,关闭的账户被列为开放,属于同名他人的债务等等[来源:微软全国有线广播电视公司].

几十年来,信用报告机构收集的信息对18luck手机登录消费者是隐藏的。个人不知道他们为什么被拒绝赊账,也不知道他们的报告是否有错误。从公平信用报告法从1971年开始,并在最近的立法中继续,美国公民已经拥有了免费获取他们的信用报告和信用评分来自三家国家信用报告机构:Experian, TransUnion和Equifax。公民也有权知道他们的信用被拒绝的确切原因。

在HowStuf18新利最新登入fWorks的这篇文章中,我们将解释“三大”信用报告机构是如何工作的,你在与他们打交道时的权利,以及如何保护自己免受错误和欺诈。

让我们从三巨头开始。

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三大巨头

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你可能会收到一份典型的信用报告

Experian,TransUnion而且Equifax——也被称为“三巨头”——并不是美国唯一的信用报告机构;它们只是最大的。根据代表信用报告机构的国际贸易组织消费者数据行业协会的说法,有几十个较小的、区域性的和特定行业的信用局为客户提供信用报告和其他“风险管理”服务[来源:CDI Online]。还有许多国际信用报告机构专注于一个国家或地区。

三大银行之所以受到所有关注,是因为它们拥有最大的全国消费者信贷信息数据库。18luck手机登录例如,益百利(Experian)吹嘘自己保存了2.15亿美国消费者的信用信息[来源:18luck手机登录益百利].这超过了美国总人口的三分之二[来源:美国人口普查].

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三大银行提供两项基本服务:收集和报告信用信息。18luck手机登录以下是三巨头收18新利最新登入集信用信息的方式:18luck手机登录

  • 每个月,贷款机构和其他债权人都会向三大信用报告机构中的一家或多家发送最新的消费者信用信息。18luck手机登录这些信息包18lu18新利最新登入;ck手机登录括个人消费者欠了多少钱以及他们是否按时还款。
  • 每当你填写信用卡或贷款申请时,所有的信息(如收入数字)也会被发送到信用报告机构。18luck手机登录
  • 三巨头还从公共记录中寻找财务信息,比如破产和止赎的法庭记录。18luck手机登录

【来源:美国公共电视台

向信用报告机构提供信息的贷款机构也要求消费者在申请信贷时提供报告。18luck手机登录个人消费者也可以要求提供他们的信用报告和信用评分的副本。以下是信用报告18新利最新登入机构与消费者和债权人共享信息的方式:18luck手机登录

  • 信用报告机构只有在有请求时才会共享信用报告和分数,以前称为信用报告调查
  • 有两种类型的询问:而且
  • 硬询问是信用卡公司和抵押贷款机构等机构债权人提出的要求,也是向房东提出的租赁申请[来源:Credit.com].软询问是由消费者自己或雇主提出的。
  • 负面事件比如破产和丧失抵押品赎回权会在信用报告上停留7到10年,而积极的活动,就像按时偿还抵押贷款一样,可以持续更长的时间

【来源:Truecredit.com

重要的是要记住,三大信用报告机构都是独立的公司,各自以不同的方式收集信息。18luck手机登录因此,Experian的信用报告与TransUnion的信用报告包含的信息略有不同,TransUnion的信用报告与Equifax略有不同。18luck手机登录并不是每个债权人和贷款机构都向三个信用局报告,这导致了进一步的差异。

有关信用报告机构如18l18新利最新登入;uck手机登录何编制信用报告和计算信用评分的更多信息,请参见18新利最新登入信用报告如何工作而且18新利最新登入信用评分如何工作

现在让我们谈谈信用报告机构和你的权利。

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信用报告机构和您的权利

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让自己随时了解自己的信用状况。一份糟糕的报告可能会让你买不到自己的房子。
照片礼貌

正如我们前面提到的,信用报告曾经是一个封闭的系统。消费者不知道他们的信用报告上有什么信息,为什么他们被拒18luck手机登录绝授信,或者他们的信用报告是否有错误。此外,在过去,信用报告只包含负面的信用事件,而没有正面的信息。18luck手机登录他们还被允许分享消费者的“生活方式”信息,如性取向和报告的吸毒或酗酒问题[来源:18luck手机登录美国公共电视台].

1971年,美国国会颁布了公平信用报告法这是第一部保护消费者在与信用报告机构打交道时的权利的立法。根据《公平信用报告法》,美国公民有权:

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  • 一份完整的信用报告副本(收费)
  • 如果你被拒贷,一份带有负面信息的免费报告副本18luck手机登录
  • 确切地知道在过去六个月里谁要求你的信用报告的副本
  • 报告信用报告中的错误,并让信用报告机构在30天内回复
  • 已证实的错误是否在30天内消除
  • 在你的信用报告中添加评论
  • 负面信用事件是否在7到10年后从你的报告中删除
  • 限制访问您的信用报告,并阻止信用报告机构将您的信息出售给信用卡公司和其他营销公司18luck手机登录

【来源:Credit.com

2003年《公平准确信贷交易法》甚至更进一步,允许美国公民每年向三大信用报告机构各索取一份免费的信用报告副本。FACTA还包括一些条款,以防止日益严重的问题身份盗窃,我们将在下一节讨论。

以下是你如何要18新利最新登入求一份由FACTA建立的免费信用报告:

  1. 您可以通过电话(877)322-8228索取报告www.annualcreditreport.com,或邮寄此申请表邮寄至以下地址:年度信用报告请求服务邮箱105281亚特兰大,佐治亚州30348-5281
  2. 在annualcreditreport.com网站上,从下拉菜单中选择你所在的州,然后按“请求报告”。
  3. 在下面的页面中,输入您的个人信息(姓名、出生日期、社会保险号和当前地址)。18luck手机登录
  4. 然后你会被要求从三大信用报告机构中选择你想要的报告。您可以选择向某一特定机构或三家机构索取一份报告(请记住,您可以每12个月向每个CRA索取一份报告)。

你的免费年度信用报告副本不包括你的信用评分,你的信用评分可以直接从个人信用评级机构购买,价格约为6美元。你也可以从三大信用评估机构中购买任意数量的信用报告。一份基本信用报告的价格不到10美元。

现在让我们更多地谈谈与信用报告机构有关的错误和欺诈。

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错误和身份盗窃

窃取一个身份可能就像翻别人的垃圾和找到个人信息一样简单。18luck手机登录"width=
窃取一个身份可能就像翻别人的垃圾和找到个人信息一样简单。18luck手机登录
2002年18新利最新登入HowStuffWorks

2004年,公共利益研究小组(PIRG)研究了近200份信用报告,发现79%的报告存在错误,其中许多错误很严重[来源:微软全国有线广播电视公司].信用报告机构每月收集的数据超过45亿条,存在很大的错误空间[来源:美国公共电视台].

根据PIRG的数据,以下是一些最常见的信用报告错误:

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  • 不同的信用报告与不同的地址有关。它们都使用你的名字,但只包含部分信息。18luck手机登录
  • 你的报告包含了与你同名的其他人的信息。18luck手机登录
  • 18luck手机登录信息报告两次,要么是积极的,要么是消极的信用事件。
  • 公共记录信息是错误的。18luck手机登录它们包括法庭记录和破产报告,这些都与你有错误的联系。
  • 你的信用卡公司没有报告你的信用额度。当这种情况发生时,信用报告机构使用你报告的最高余额作为你的信用卡限额。18新利最新登入这对你有什么伤害?你的余额看起来占你信用额度的比例很高,但实际上可能要低得多。
  • 由以下原因引起的错误18luck手机登录信息身份盗窃

【来源:PIRG

身份盗窃是美国最常见、最昂贵的犯罪之一。尽管个别的例子身份盗窃这一数字近年来实际上有所下降——从2005年的930万下降到2007年的840万——只要一起案件就能毁掉你多年的信用[来源:隐私权]。欲了解更多信息,请18luck手机登录阅读我们的文章18新利最新登入身份盗窃是如何运作的

信用报告是发现身份盗窃的最佳工具之一。很多人都不知道自己是受害者身份盗窃直到他们在信用报告上发现可疑活动。这就是为什么建议你至少每六个月索取一份信用报告。这里有一些需要注意的事情:

  • 你不认识的账户名和号码
  • 你不记得填过的贷款申请
  • 你没有住过的地址
  • 你不认识的雇主或房东的软询问

[资料来源:波士顿联邦储备银行]

打击身份盗窃在美国,一些信用报告机构提供一种收费服务信贷监控.有了这项服务,CRA会立即通知您的任何查询或更改您的信用报告,同时密切关注任何可疑活动。另一种方法是通过每四个月向三大信用评估机构之一索取一份免费的信用报告来监督自己的信用状况。

如果你在信用报告中发现错误,立即通知三大信用评估机构。

我们希望这篇文章能帮助您了解信用报告机构的重要性和影响力。有关信用报告机构的18luck手机登录更多信息,债务以及相关主题,请查看下一页的链接。

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更多信息18luck手机登录

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更多优质链接

来源

  • 《关于信用报告、信用评分和信用局的一切》PIRG.http: / / www.pirg.org/consumer/credit/reports.htm常见
  • “信用报告101”。真正的Credit.http: / / www.truecredit.com/help/learnCenter/creditBasics/creditReporting101.jsp
  • 《信用评分:你应该知道的自己的信用评分》美国公共电视台前线.北京:/ / www.pbs.org/wgbh/pages/frontline/s18新利最新登入hows/credit/more/scores.html
  • “艾奎法克斯因身份混淆被责令支付近300万美元。”美联社。2007年12月4日,http://money.aol.com/news/articles/_a/equifax-ordered-to-pay-nearly-3-million/n20071204085609990005
  • 《公平信用报告法》。Credit.com.http: / / www.credit.com/slp/chapter2/Fair-Credit-Reporting-Act.jsp
  • “18新利最新登入有多少身份盗窃?”对受害者有什么影响?”隐私权交流中心。http://www.privacyrights.org/ar/idtheftsurveys.htm
  • “身份盗窃”。波士顿联邦储备银行,http://www.bos.frb.org/consumer/identity/idtheft.htm
  • “链接”。计算机数据产业协会,http://www.cdiaonline.org/Links/content.cfm?ItemNumber=876
  • “四分之一的信用报告存在严重错误。”美联社。2004年6月14日,http://www.msnbc.msn.com/id/5235161/
  • “AnnualCreditReport.com和相关问题的第二份报告。”世界隐私论坛http://www.worldprivacyforum.org/pdf/wpfcalldontclickpt2_7142005.pdf
  • “被偷走的纯真:儿童身份盗窃。”Bankrate.com.http: / / articles.moneycentral.msn.com/Banking/FinancialPrivacy/StolenInnocenceChildIdentityTheft.aspx
  • “美国人口时钟”美国人口普查局。http://www.census.gov/population/www/popclockus.html
  • “谁创造了美国?”:刘易斯·塔潘。”他们创造了美国.北京:/ / www.pbs.org/wgbh/theymadeamerica/whomade/tappan_hi.html
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