18新利最新登入负债整合是如何工作的

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纯粹的照片,公司/盖蒂图片社

你看到它的广告——“无债一身轻,降低你的月供!现在打电话!”Debt consolidation ads are as ubiquitous as减肥药广告有时同样古怪的。尽管卓越的索赔,债务整合不是魔法并没有消除你的债务(至少没有立即)因为它涉及新债。这就是债务合并是,拿出一个新的贷款还清你所有的其他贷款。还是想现在打电话吗?我得警告你:风在比你更糟糕的财务困境。

债务的照片

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处理学生贷款,汽车贷款抵押贷款以及任何其他债务令人生畏。如果你能把所有这些一起在一个较低的费用利率像许多广告吹嘘,你最终将支付较低的支付。此外,把几个支付到一个可能的想法吸引你。事实上,在这一过程中,你更不可能忘记付帐单。这似乎是一个双赢的局面。

但这是太好了,是真的吗?是的,没有。如果你深入一个债务整合交易没有阅读小字,隐藏的费用会加重你的财务状况。你甚至可能欠钱时间,它可能会花费你更多。18新利最新登入然而,当进入谨慎,债务整合可以帮助你控制你的财务状况。

它可以令人沮丧的韦德通过决策参与债务整合。几种方法,包括使用银行,一个金融公司甚至信用卡报价。通常,你可以享受较低的利率如果你愿意拿出你的家作为抵押,但你有可能失去你的家,如果你不能支付。

在本文中,您将了解债务整合的不同方法,如何辨别虚假交易的合法的以及如何把那些讨厌的学生贷款(或没有)。18新利最新登入继续读下去,发现如果你显示的一些蛛丝马迹太多债务。18新利最新登入

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你有兴趣巩固债务?

创建一个理解你的财务预算是至关重要的。”width=
创建一个理解你的财务预算是至关重要的。
©iStockphoto.com

在今天的credit-crazy文化、生活的必需品,例如家庭或教育,往往无法负担没有贷款。与家庭信用卡债务徘徊在8650美元[来源:负责贷款中心),似乎大多数人都能受益于更大的金融知识和克制。但是你决定负债整合之前是你的生命线,这是一个好主意来创建一个预算。基本步骤如下:

  • 列出你的收入(包括所有的工资、投资收益等)。
  • 列出你所有的费用(租金、贷款、食品、气体等)。
  • 为每一项输入量你接收或花在一段固定的时间(通常是一个月)。
  • 设定对你来说现实的限制阻止不必要的开支。

通过比较你和花多少钱每个月18新利最新登入,你可以得到一个更好的主意的贷款对你的生活产生什么样的影响,是否值得巩固。阅读更多关于预算18新利最新登入如何挣一百万美元

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仅仅有债务并不意味着你需要重新安排你的财务状况;18新利最新登入然而,你应该认识到你正在苦苦挣扎的迹象(资料来源:可制作,吉卜林)。这些症状包括:

一旦你做数学,你就会知道你是否已经准备好巩固。巩固你的贷款,正如我们之前说的,意思就是把一个大的新贷款偿还一些现有的贷款。与任何贷款,你将不得不支付额外费用决定的利率的比例,借来的。如果你找到一个整合与低利率贷款,然后立即支付的减少可能会使你的财务状况更易于管理和释放其他收入的储蓄和投资。此外,如果你在多个贷款,结合他们意味着你只需要处理一个月度账单。下旬以来支付纳入你的信用,拥有一个更易于管理的支付系统可以更容易建立更好的信贷

许多金融顾问考虑破产最后,推荐评估所有其他替代品,如债务管理。

如果你决定你想要巩固你的债务,你将面临的选择可能很快得到压力和压倒性的。考虑到失去你的家和积累的风险债务,这是明智的谨慎行事。读下一个页面来了解你会的一些选项。

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债务合并贷款选项

知道你所有的选择主要的金融决策之前是很重要的。你不想纠缠在一个协议却发现你有沉没深入债务

第一步是决定你是否想要一个担保或无担保贷款。一个担保贷款发生在一个有价值的资产,比如一所房子或一辆车,如果你作为抵押品,债务人停止支付(称为默认的)。如果发生违约,那么公司借的钱可以合法收回你的房子或汽车。相比之下,一个无担保贷款仅仅使用债务人的信用贷款。由于抵押品,公司愿意提供担保贷款的低利率。你必须决定是否降低利率的风险值得失去你的家或汽车。

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接下来,决定你是否需要:

  1. 整合贷款银行金融公司,
  2. 拿出一个抵押贷款
  3. 利用信用卡报价。

经历一个银行通常是最好的方式整合贷款[来源:Wilmington Trust]。你通常能获得较低利率从许多银行如果你可以从一个账户中扣除支付。如果你有一个低信用评分你怎么有信誉的的,这是一个指标是基于你的付款历史记录,18新利最新登入银行不愿意支付现金。这就是为什么许多负债累累的人转向金融公司。

金融公司只是公司,为个人或企业提供贷款。他们通常愿意冒更大的风险,贷款给信用评分较低的人。换取这一风险,他们通常收取高额利率。许多非营利性企业提供债务管理。他们会帮助你找到一个债务合并贷款和提供咨询。记住,即使他们是非营利组织并不意味着不会有费用附加到他们的一些服务。

如果第一个选项来管理你的债务不吸引你,你可以试试了房屋净值贷款这是一个担保贷款,也称为第二抵押贷款,你的房子作为抵押。尽管失去你的家的风险,这种贷款有一些优势。首先,你可以扣除的利息。你也可以得到一个固定利率(而不是可变利率,这可能会增加),房屋净值贷款。

巩固你的债务的另一个选择是使用信用卡。许多信用卡公司广告0%差额转账费用,你可以带着旧的信用卡债务不收费。有些人偿还债务,从一个低利率宣传品到另一个地方。为了避免伤害你的信用当你关闭账户,要求公司报告的帐户被关闭请求[来源:Dunleavey]。你也可能会考虑离开这些账户开放,即使你不使用它们,因为这将改善你的债信比率。

如果这些老学生贷款仍挂在你,在下一节阅读学习的一些特殊规则适用于巩固它们。

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学生贷款巩固

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也许这是一个很好的时间与那些寻求帮助 学生贷款。
数字视觉/盖蒂图片社

随着大学学费成本的飙升高于通货膨胀,学生债务也上升。学生债务项目报告,大约三分之二的学生毕业四年机构债务平均19200美元[来源:的后代]。虽然学生贷款可以作为一种投资你的未来工作,应届毕业生的起薪不跟上这债务上升[来源:学生债务项目]。

对整合降低月供证明吸引手头拮据的毕业生。幸运的是,限制上限利率前要结合学生通过直接整合他们的联邦学生贷款贷款政府项目。最大的联邦直接合并贷款利率是8.25%。【来源:直接合并贷款]。

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如果你有私人部门和联邦学生贷款,但是,你不能把它们混在一起在一个联邦合并贷款。18新利最新登入也不是一个好主意,把它们在一个私人贷款,作为你的利率很可能会上升[来源:资助]。此外,你可能错过重要的福利,可以派上用场联邦贷款,包括有利的还款、宽恕和取消机会[来源:资助]。联邦学生贷款的另一个好处是,感兴趣你支付他们扣除。

假设你仍然倾向于整合,可以巩固你的贷款机构,不仅贷款源自哪里。如果你能做到研究和比较商店,你会发现公司提供利率低于联邦政府制定了最大值。这些提供了规定,你必须与你所有的时间支付,否则你的利率可能上升。这可能比你认为的要难,尤其是当你考虑到你贷款的寿命。

一个银行或信用卡公司不会给你一个好处理不到的信用评分(例如500年代),所以有一些讨厌的策略,如果你选择寻找金融公司。甚至校友会同伙在贷款整合公司的策略。,以换取支付,一些协会Nelnet提供校友名单,一家专业教育贷款[来源:佩利]。阅读下一节,了解更多关于债务管理欺诈和隐性费用最终可能会给你更多的债务。18新利最新登入

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避免债务整合诈骗

如此艰苦的,阅读小字会帮助你避免代价高昂的错误。”width=
如此艰苦的,阅读小字会帮助你避免代价高昂的错误。
大卫·古尔德/盖蒂图片社

谁不想相信他们的债务将会消失在他们完成三个简单的步骤?他们关心和困惑的人债务情况对骗子特别诱人的猎物。许多缺点一样简单的公司要求预先支付,而不是提供贷款。顺便说一句,美国和加拿大公司在法律上不能打电话给你,然后向你保证贷款要求预支费用在交易完成之前[来源:联邦贸易委员会(FTC)]。

另一个技巧是索赔非盈利状态。FTC暴露了一些所谓的非营利组织,国家消费者委员会和债务管理等基础服务,汇集基金盈利公司。鉴于其欺骗性的名字,这并不奇怪,毫无戒心的人愿意信任他们。

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这些骗局的受害者更深的债务下降,利率的上升,以及其他处罚和损害他们的信用。有些人甚至破产后被这些欺诈性公司误导了。此外,通过应该躲在非盈利性质,这些组织被称为数字国家不调用注册表来宣传他们的服务。FTC指控他们不仅隐瞒他们的服务会做什么,但也没有披露的惩罚和费用的结果。

现在,你还在寻找你的肩膀,你为什么不采取以下预防措施建议联邦贸易委员会之前的一笔金融公司:

  1. 注意压力的公司你一个计划或做任何担保没有调查您的特定需求。
  2. 研究公司和它提供的服务。最好是如果它提供了一个广泛的选择和教育如何处理债务。18新利最新登入(它也不能伤害查找公司商业改进局。)
  3. 联系你的债权人和问他们是否将与该公司合作。
  4. 阅读小字:确保密切审查该协议,确保它概述了金融公司的计划和时间表。
  5. 在开始之前支付金融公司,确保你的债权人接受公司提出的计划。在做这些事情之前,一定要像往常一样继续支付你的账单。
  6. 程序开始后,密切关注你的声明和调用债权人以确保他们收到付款。

虽然他们并不是你欺骗,许多金融公司根本不提醒你过度收费问题。这些费用加起来,这样你可以更多的债务。在一个相关的文章在债务清算,《作家Aleksandra Todorova命名一些费用要注意:

  • 债务总额的一部分(可能是18 percen)
  • 你节省量的一部分(约25%)
  • 注册费用
  • 每月的费用(包括服务费和平坦的费用)

联邦贸易委员会还警告称公司压力你支付“自愿费用。”One company that the FTC exposed, called AmeriDebt Inc. collected about $200 million in hidden costs like these [source:联邦贸易委员会]。

就像减肥药通常好得令人难以置信,所以大多数债务整合提供。记住,没有新的贷款将你立即从你的债务。但就像减肥,你可以摆脱债务,和老式的纪律。启发?查看下一个页面,找到一个网站,将帮助您创建自己的预算和阅读更多相关主题。

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