个人贷款到底是什么?| 18新利最新登入HowStuffWorks - 新利luck18官网-官方网站,18新利最新登入

个人贷款＂width= — 如果你为了某个特定的目的急需现金，又不想透支信用卡余额或向家人或朋友借钱，个人贷款可能是你最好的选择。boonchai wedmakawand/Getty Images

也许你想要合并你的信用卡债务或减少支付感兴趣在上面。或者你想更换浴室的固定装置和瓷砖，或者有一些资金投资在一个以家庭为基础的小型企业。或者，你可能有一百万种其他的潜在情况，你需要一点钱。18新利最新登入你是怎么想到的?

对许多美国人来说，解决办法越来越多地是申请所谓的个人贷款。

虽然你会看到这个术语的定义略有不同，但个人贷款通常意味着分期贷款，在这种贷款中，你预先得到一大笔钱，并同意通过定期的每月还款逐渐偿还，加上利息。

个人贷款最重要的特点之一是它们通常是无担保的，这意味着你不需要提供任何抵押品。相反，你所要做的就是签署一份付款协议杆格里芬他是公共教育主任益百利该公司是美国三大信用报告公司之一。

格里芬在接受电子邮件采访时解释说:“使用汽车贷款，你可以分期付款，但贷款由汽车担保。但对于个人贷款，“你会对贷款人说，我保证会还你钱，就这样。”

这使得个人贷款更像信用卡，你也不需要提供抵押品。但与使用口袋里的信用卡相比，个人贷款的利率可能会略低，你可能会借到更多的钱，因为你同意定期偿还你所欠的固定金额。

正如格里芬解释的那样，个人贷款是一种借款方式，以各种形式存在了一段时间。但近年来，它们在消费者和贷款机构中越来越受欢迎。他说，根据益百利的数据，2015年全美共有65.6万笔个人贷款。到2019年，这一数字飙升至130万笔贷款。美国消费者的个人贷款累计余额为3050亿美元根据益百利的数据，这一数额正以每年12%的速度增长，是信用卡债务增长速度的两倍。

强劲的经济意味着更多的个人贷款

格里芬说，个人贷款在经济增长的时候会变得更受欢迎，因为在经济增长的时候，消费者信心很强，这让人们更愿意借钱来得到他们想要或需要的东西。贷方——通常是银行和其他金融机构——更有信心冒险，因为借贷者将有稳定的收入，随着时间的推移能够定期还款。相反，当经济陷入困境时，个人贷款的使用可能会下降，因为人们会担心保住工作，而贷款机构会更加担心消费者的还款能力。

根据个人理财网站的数据，通常情况下，分期付款时间从12个月到60个月不等NerdWallet．

个人贷款激增的另一个原因是金融技术的兴起fintech，使贷款申请流程自动化并简化。格里芬表示，精通技术的人可以从越来越多的网络贷款机构那里寻求融资，这些机构目前提供了近一半的个人贷款。

“金融科技让贷款变得更容易了，”高盛高级副总裁托德•尼尔森解释道LightStream它是太阳信托银行(SunTrust Bank)旗下的一家在线贷款机构。“没有必要去银行分行，填写文件，然后等待得到答复，最终收到你的资金。你可以在方便的时候通过电脑、平板电脑或智能设备获得贷款。”

他解释说，对于一些借款人来说，透明度也很有吸引力马特·舒尔茨首席行业分析师LendingTree这是一个帮助消费者购买和比较贷款(包括个人贷款)的在线市场。舒尔茨说:“与信用卡不同，个人贷款会让你提前知道在贷款期限内你要支付多少钱，你的月供是多少，以及你需要多长时间才能还清。”18新利最新登入“如果你过着一份一份的生活，这种可预见性可以让你更容易做预算。这是一件大事，我认为许多人实际上愿意支付更多的利息，以获得这种清晰度和透明度。”

格里芬说，一些贷款机构会发放数额非常大的个人贷款，最高可达10万美元，但通常情况下，人们的贷款额都是四位数。他表示，金融科技公司的平均贷款为5548美元，而传统实体贷款机构的贷款为7383美元。

发起费用及利息

贷款机构为完成贷款而收取的初始费用因贷款人而异。根据益百利在美国，它们通常是本金的2%左右。如果你提前偿还贷款，也可能会有预付费用，因为在这种情况下，贷款人不会从利息中赚到那么多。Nerdwallet还提供了以下列表不收取初始费用的贷款人．

如果你想比较购物，个人理财网站Bankrate.com可以提供这个列表个人贷款利率最高的机构，并包括有关费用的信息。

当然，个人贷款，就像任何其他贷款一样，你不只是偿还本金或你所借的金额。你还得为这些钱支付利息，这是放贷人赚取利润的方式。18新利最新登入格里芬说，通常情况下，无抵押个人贷款的利息要高于有抵押的借款。(对于汽车贷款和住房抵押贷款，贷款是由你购买的车辆或房屋担保的。)

虽然个人贷款利率从6%到36%不等，但平均利率是6%到36%9.41%据益百利网站介绍。这比信用卡收取的平均利率17%要低得多。

滞纳金

如果你逾期付款，你可能会收取滞纳金，类似于信用卡公司会向你收取的费用。根据NerdWallet在美国，费用可以是一美元(通常为15美元至40美元)，也可以是到期付款的百分比(通常为5%至10%)。但是，如果你拖欠还款超过30天，你就有可能被报告给三大信用机构，这可能会严重损害你的信用评分。

在你冒险申请个人贷款之前，你有很多东西需要了解，包括何时以及如何使用它们，要避免的陷阱，以及获得所需资金的可能替代方案。18新利最新登入我们将在这个关于个人贷款的系列文章的剩余部分中深入讨论这个问题。

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