18新利最新登入如何宣布破产

如果你被债权人折磨，看不到偿还债务的方法，破产很可能是你唯一的生命线。但在许多情况下，有其他方法可以解决你的财务问题，而不必诉诸破产程序。

宣布破产的目的之一是与债权人协商支付计划。但你不需要宣布破产才能开始谈判。联系你的债权人，看看他们是否允许你每月支付较小的最低还款额。如果你无法支付抵押贷款，看看贷方是否会以较低的利率再融资。

如果你需要帮助谈判债权人在美国，可以考虑与非营利信贷咨询机构会面。司法部在其网站上有一份信誉良好的信用顾问名单信用咨询和债务人信息18luck手机登录页面。一个信贷顾问有与债权人打交道的经验，可能有能力达成协议。

不过，在与债权人谈判时，有一些重要的事情需要了解。宣布破产的好处之一是你的部分债务(或全部债务)将被清偿，这意味着你不必偿还。如果你与破产之外的债权人谈判，你所做的任何交易都可能涉及全额偿还[来源:无罪］．

如果你的债权人拒绝谈判，你最后的选择是卖掉所有资产来偿还债务:房子、汽车、船、珠宝、家具——任何能产生现金来降低债务的东西。同样，宣布破产的一个好处是，在大多数情况下，你的房子和个人财产不能被法院没收来偿还你的债权人。

即使你最终决定破产是你最好的选择，在你提交文件之前，你也会被要求参加信用咨询。咨询师会确保你了解你的选择，并帮助你确定破产是否是唯一的出路。大多数州都提供电话和在线咨询服务。

接下来，我们将看看宣布两种最常见的个人破产类型之间的区别:第7章和第13章。

个人破产最常见的两种类型是第七章和第13章，以美国法典中的相应章节命名。在第7章和第13章之间的选择很大程度上取决于你的财务状况:

第7章和第13章宣告破产的第一步是意味着测试，一组表格称为日程安排这决定了你是否有经济“手段”来偿还你的债务。要填写这些表格，您需要以下信息[来源:18luck手机登录美国法院]:

如果法院认定你没有赚到足够的钱来偿还你的一部分债务，它将按照第七章破产程序进行。法庭将指派一名公正的法官受托人出售你所有的非豁免资产和财产，称为破产房地产．由于根据州和联邦破产法，大多数财产都是免予出售的，所以大多数根据破产法第7章申请破产保护的人都会保留他们的房屋、汽车和个人物品。

作为破产法第7章的一部分，大多数申报人只出庭一次，与他们的受托人和债权人见面。第7章的一个好处是，资产清算后的所有剩余债务都可以立即清偿。

在第13章的案例中，债务人保留所有资产，但必须向法院提交还款计划。如果该计划被批准，所有的债务将合并成一个月的付款，可以自动从债务人的工资中扣除。如果债务人的收入低于州收入中位数，还款计划持续三年。如果债务人赚得更多，则是5年[来源:美国法院］．在成功完成还款计划后，任何剩余债务将被免除。

考虑之一是第七章的破产将保留在你的信用报告10年，而第13章的破产法仅在7年后被取消[来源:FICO］．

接下来，我们将看看管理破产程序的一些法律，以及为什么你一定要聘请律师。

虽然从技术上讲，没有律师也可以成功申请破产，但不建议这样做。宣布破产是一个高度官僚化的过程，充满了神秘的规则和令人困惑的表格。例如，在破产法第7章的个案中，债务人除了提出破产申请外，还必须向法院提出申请[资料来源:美国法院]:

如果你错过了截止日期或提交了错误的表格，你的案件可能会被驳回。如果你搞砸了，你可能会因破产欺诈而受审。如果你请不起破产律师，可以从法学院或非营利法律倡导组织的免费法律诊所寻求帮助。

美国的破产程序受联邦法律和州法律共同管辖。几乎所有的规则、形式和最后期限都是由联邦破产程序规则规定的，但每个州都有权对第七章破产规定自己的豁免。例如，一些州允许债务人保护他们家的大部分资产宅地豁免——而其他州则没有针对失去住房的保护措施。其他常见的免税项目包括机动车、珠宝和服装等个人物品以及退休储蓄和养老金[来源:Bulkat］．

更让人困惑的是，还有联邦豁免规则，一些州允许你在两者之间选择州或联邦豁免根据破产法第7章我们说过你应该请律师吗?

破产法的存在不仅仅是为了让你的生活变得困难。它们还建立了针对激进债权人的重要保护措施。一旦你根据破产法第7章或第13章申请破产，你的债权人就被禁止试图收取你的债务或对你提起诉讼。第13章破产的好处之一是，即使你错过了抵押贷款付款，你的房子被没收，你也会自动获得暂缓。作为还款计划的一部分，你可以弥补错过的还款，保住你的房子。

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