不同类型的人寿保险是什么?

定期寿险是迄今为止最受欢迎的类型的人寿保险政策。它叫做“术语”人寿保险,因为保险客户覆盖特定的时间长度,通常30年。定期人寿保险也被称为“纯”人寿保险,因为你每月的费用只支付抚恤金,不是任何一种投资组件。

定期人寿保险是如此受欢迎,因为它满足最基本的需要人寿保险,这是取代失去收入后的死亡配偶、父母或其他金融提供者。人们通常购买定期寿险当他们结婚或有孩子的时候,因为他们想要一个政策,将覆盖到退休年龄,或者直到他们的孩子经济独立。

因为定期人寿保险只支付死亡的好处,因为它只提供覆盖在有限的时间内,保费通常更昂贵的比其他类型的人寿保险。根据政策的天才,一个健新利国际网站品牌官网康的人在他们20多岁或30多岁可以预期支付30美元至40美元一个月的30年期定期寿险死亡赔偿金500000美元。

优点:定期人寿保险的主要好处是低月度保险费还有心灵的平静,幸存者将接受大量死亡赔偿金,如果投保人死亡年轻。

缺点:定期寿险的缺点是,它只涵盖了投保人30或40年,所以幸存者接受死亡没有好处,如果投保人去世后,这个词已经过期了。

终身人寿保险属于“永久”的大伞人寿保险政策。不像定期人寿保险,仅覆盖30或40年的投保人,永久的人寿保险政策,永久的,投保人是覆盖整个生命。不过,我们会看到,额外的报道是有代价的。

终身人寿保险是最简单的类型的永久人寿保险。终身人寿保险政策有两个组件:死亡赔偿金和“现金价值”。

终身寿险的死亡赔偿金部分作品一模一样定期寿险,除了没有截止日期。无论投保人死亡时,竟然在95 - 35或可以理解他们的受益人接受死亡赔偿金。

整个寿险保单的现金价值成分基本上是一个储蓄账户,饶有兴趣地生长。你每月固定的一部分与终身人寿保险保费用于死亡赔偿金和进入这一部分储蓄账户。

优点:终身寿险的好处是终身保险,每月固定费用和额外的现金藏匿一个储蓄帐户。在你死之前,你可以取钱免税从储蓄账户到你的贡献的现金价值。

缺点:整个人寿保险的主要缺点是它的成本。你会支付六至十倍相比,保费为相同的死亡赔偿金定期寿险。至于储蓄账户,金融专家喜欢戴夫拉姆齐说你得到更好的回报通过同样的钱投资于共同基金。

“永久寿险保单的冷淡一些财务规划社区的人说,“为什么不买术语和投资的区别?“说杰克多兰,负责公共事务的副总裁美国人寿保险公司(ACLI)。“事实是,很多人买他们花区别。”

万能人寿保险是另一种类型的永久人寿保险政策。非常类似于有一个终身人寿保险抚恤金组件和一个现金价值组件。所不同的是,普遍的生活提供了更多的灵活性如何支付每月的费用。18新利最新登入

万能人寿保险的主要卖点是,您可以使用账户积累的现金价值降低每月的成本费用或支付他们完全。多兰说,这种类型的政策是最吸引人的收入每年不同。如果钱是紧张的一年,万能险的投保人可以动用他们的储蓄账户来支付保险费。

优点:全民生活永久覆盖的好处和灵活的支付每月的费用的支出。

缺点:管理费用高于一生,如果你的现金价值账户运行低,你可能没有资金来支付每月的保费,渲染的政策空白。

甚至多兰承认variable-universal人寿保险是“不适合所有人。”Variable-universal life insurance is similar to straight universal life insurance, but instead of accruing cash value in a savings account, you invest the money in "sub accounts" that are similar to mutual funds.

作为投保人,您可以选择子账户根据风险水平投资你的钱你满意,或者你可以有一个人寿保险代理人管理投资。不管怎样,有更多的内在风险与这些共同fund-style投资工具,而不是一个简单的储蓄账户。

像一个普遍的人寿保险政策,不过,您可以使用的应计现金价值variable-universal政策来降低每月的成本保险费或完全支付。如果投资成功,长时间的现金价值。

优点:如果你熟悉的风险和希望亲身参与投资,variable-universal政策可能是一个有吸引力的选择。多兰说,variable-universal政策通常是被“高收入的人。”

缺点:戴夫拉姆齐调用variable-universal政策”最严重的人寿保险期权市场”因为他们的管理费用高,比其他投资和表现不佳的投保人承担所有的风险投资,而不是保险公司。

除了定期寿险和永久的人寿保险,有几个选择,不常见类型的人寿保险。

联合人寿保险:这是一个人寿保险政策(通常是永久性的,不是术语),涵盖了不止一个人,通常是已婚夫妇。“而死亡”政策,未亡配偶支付死亡如果他们的丈夫或妻子死亡受益。“second-to-die”政策,抚恤金是发放当第二个投保人死亡。在这种情况下,孩子们或其他受益人死亡赔偿金。Second-to-die政策有时被用于管理财产和继承税。

抵押人寿保险:这些政策出售用来偿还抵押贷款,如果主要金融养家糊口去世。然而,大多数理财规划师同意18新利最新登入抵押人寿保险是一个糟糕的投资。保费可以意外飙升和政策实际上下降的价值随着时间的流逝,由于抵押贷款的余额减少年复一年。

信用人寿保险:就像抵押人寿保险、信贷人寿保险旨在偿还特定贷款的平衡——房屋净值贷款,汽车贷款等。- - - - - -如果投保人死亡。这一政策的好处是心灵的平静知道债务不会传递给幸存的家庭成员。缺点是政策的价值随时间即使费用保持不变,真正的受益人是银行,没有幸存者。

最终费用保险:你可能已经看过这个感人的广告在电视上。本保险负责任何相关费用一个的葬礼,葬礼,所以你所爱的人不坚持费用。它可能支付之间的任何地方5000美元和25000美元在保费通常很少的钱。18新利最新登入然而,许多专家说这是一个糟糕的交易。你可以得到相同的利益没有购买政策,只需把50美元一个月转向葬礼费用帐户。或者你可以得到一个定期寿险和更多的利益相同的每月的保费。

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