我需要人寿保险吗?

人们通常在结婚、生子或领养孩子时购买人寿保险。突然，他们的生活中出现了一个依靠他们的收入生活的新人。如果配偶或父母一方意外去世怎么办?18新利最新登入这个家庭如何继续支付房租或抵押贷款，或支付孩子的学费或日托费用?这就是人寿保险的用武之地。

最基本的形式是，如果投保人死亡，人寿保险可以弥补损失的收入。理财专家戴夫·拉姆齐建议购买一份相当于是年收入的10到12倍．所以，如果你一年赚4万美元，你应该买一份保险，在你死亡时支付40万或50万美元。

为什么是你收入的10到12倍?拉姆齐的逻辑是，未亡的配偶或受抚养人可以用这40万或50万美元进行投资，并依靠利息生活。如果你把钱投入共同基金或其他缓慢而稳定的投资，你可以期望每年获得8%到10%的利息。40万美元的10%是4万美元，因此，幸存的家庭成员可以在不影响原有收入的情况下补足损失的年收入人寿保险赔付．

如果夫妻双方都有工作，那么双方都需要自己的人寿保险。这样，如果其中一方去世了，幸存的配偶就不必为了支付账单而牺牲他们的生活质量。

但是全职父母呢?他们还需要人寿保险吗?大多数理财规划专家说是的．人寿保险的主要原因是弥补损失的收入，但它也可以帮助弥补亲人死亡所产生的新费用。

想想全职父母提供的所有无偿工作:照顾孩子、教育、购物、准备饭菜、打扫房间、洗衣、指导，清单还在继续。根据地点和需要照顾的儿童数量的不同，仅儿童看护的费用就可能达到每年数万美元。18新利最新登入对于全职父母，拉姆齐建议购买一份较小金额的人寿保险——可能是25万到40万美元——期限较短，截止到孩子预计离开家的时候。

即使你是单身，没有孩子，你的生活中也可能有其他人在经济上依赖你。杰克·多兰，公共事务副总裁美国人寿保险协会他说，虽然父母带孩子是最常见的人寿保险情况，但“你可以很快扩展这个列表。”

也许你自己没有孩子，但你经常帮助兄弟姐妹或朋友支付房租或学费。也许你不打算要孩子，但想为你侄女或侄子的大学储蓄基金捐款。多兰说，如果你已经承诺为生活中的其他人提供经济支持，你可以买保单并指定这些人为受益人。

除了家人和朋友，可能还有其他个人甚至机构在经济上依赖你。商业伙伴就是一个很好的例子。如果你们共同拥有一家小公司，你的英年早逝将是一个巨大的个人损失和经济损失。考虑购买一份保单，以取代你直接提供给企业的年收入。

你是否经常慷慨地向慈善机构捐款?你是否在当地的非营利组织做过长时间的志愿者?你是学院或大学母校的坚定捐款人吗?如果是这样，那么这些机构在财务上就开始依赖你了。多兰说，你可以买一份小额人寿保险，把这些组织命名为受益人，这样即使你去世了，你也可以继续支持他们。

没有家属的单身人士应该考虑购买人寿保险的另一个可靠原因是成本。一般来说，健康保险公司每月给更年轻、更新利国际网站品牌官网健康的人的保费较低。所以，如果你现在20多岁或30多岁，预计有一天会结婚生子，现在锁定低月租可能是明智之举，这样以后就能省钱。

18新利最新登入HowStuffWorks可以从本文中的附属链接中赚取一小笔佣金。