投资是无风险的吗?

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如果你一直关注你的财务顾问的话401 (k)计划管理人员,你可能曾经听说过,当你接近退休年龄时,你应该把你的从旨在提供增长和本金回报的投资,到旨在在您最需要资产时保证资产安全的低风险投资。但是,投资真的是零风险的吗?

从本质上讲,投资是指希望把现有的钱变成更大数额的钱的任何手段或策略。因此,有息储蓄账户可能被认为是一种投资(只是不是一种高回报的投资),但把钱藏在饼干罐里就不是了。

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风险可能来自于个人企业或投资者无法控制的因素,比如政治和监管问题,股票市场的日常涨跌,或者经济衰退或萧条等广泛的经济趋势。风险也可能是管理不善、欺诈行为或公司内部其他失败的结果。投资者不接受哪怕是很小的风险,本身也可能成为一种风险。

那么,什么样的投资通常被认为是无风险的?这个标签真的适用吗?继续往下读,我们将仔细研究几个经常被描述为“安全”的投资选择,以确定投资是否实际上是无风险的。

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低风险并不意味着没有风险

定期存单定期存单是在一段固定的时间内提供有保证的利率,通常是六个月、一年或五年。CDs是联邦存款保险公司他们通常支付比储蓄账户更高的利率,作为回报,他们将你的钱锁定在合同期限内——期限越长,利率越高。虽然一些银行甚至推出了“无风险CD”产品,但即使是这些所谓的“安全”选项也会涉及与通货膨胀和流动性减少相关的风险,你在投资前也需要考虑这些风险。

尽管定期存款的回报通常高于标准储蓄账户,但它的平均回报率却低于更激进的投资。如果随着通货膨胀和利率的上升,你发现自己被困在了一份多年期定期存款中,那么把钱留在那里实际上可能会让你付出代价。期限越短,通胀风险越低,但利率也越低。如果您发现自己需要在合同期限前兑现大额存单,您将支付相当于所产生的部分或全部利息的罚款,可能还需要额外的提现费用,具体取决于您的具体合同。

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储蓄账户如果你有联邦存款保险公司(FDIC)的保险(最高达25万美元),那么与这种投资选择相关的风险与你的钱有什么关系呢不是做的,以及维护帐户本身的费用。储蓄利率通常很低,银行手续费和最低余额费会迅速侵蚀任何收入。此外,你设法积累的收入将作为利息收入征税。与任何低回报的投资一样,你的回报可能跟不上通货膨胀率。

货币市场这一术语适用于两种实际上完全不同的低风险投资[来源:伯纳德].一个货币市场基金是一种投资于低风险(但并非无风险)证券的共同基金。一个货币市场存款帐户类似于储蓄账户,是FDIC承保的有息银行账户。与储蓄账户一样,货币市场账户也存在因通货膨胀和账户管理费而贬值的风险。

固定年金在美国,无论投资者投资什么资金,保险公司或其他金融机构都会在特定的时间范围内为他们提供一定的回报率。虽然收益通常高于储蓄账户或定期存款,但前期投资可能很大,而且投资的资金没有联邦存款保险公司的保险,所以如果发行年金的公司失败了,投资者就不走运了。

到目前为止,我们所涵盖的选项都有一定程度的风险,无论风险有多小。18新利最新登入但一种政府支持的投资选择被普遍认为是最接近零风险的选择。是什么?往下读吧。

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你能得到的最接近保证的东西

美国国库券被认为是真正无风险的,因为它们有美国政府的信用作担保。"width=
美国国库券被认为是真正无风险的,因为它们有美国政府的信用作担保。
©iStockphoto.com/理查德·卡诺

比起其他低风险投资,美国国库券短期国库券被认为是真正无风险的,因为它们有美国政府的充分信任和信用作后盾[来源:Bankrate].投资者以低于面值的小折扣购买国库券,然后在到期日以全额面值卖回给政府。虽然收益率相对较低,但短期国库券的期限从4周到52周不等,降低了与锁定相关的通胀风险在较长一段时间内以较低的速度。

虽然一些分析师和学者认为,短期国库券至少有一个理论上的小风险,即美国政府可能会拖欠贷款,但这种投资工具被广泛认为是安全的,以至于90天期国库券被用作所谓“无风险回报率”的基准,即投资者期望从绝对无风险投资中获得的利息[来源:施密特Investopedia].无风险回报率只是理论上的,但它被用来确定较高风险投资的可接受风险、价格和利率[来源:施密特].

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当然,如果你真的想把钱放在你能看到的地方,随时都可以动用,总有一个老把戏:把钱塞在床垫下面。从技术上讲,这根本不是投资,因为投资的定义是把现有的钱变成更大的钱,而把钱藏在床垫里的目的只是为了保护你已经拥有的现金。

的确,你藏在床垫里的钱在华尔街崩盘、银行倒闭和大多数政府阴谋面前是安全的,但以这种方式囤积现金会让你容易遭受盗窃、火灾和通货膨胀的危险。如果你的储蓄至少在通货膨胀率下没有增长,那么你多年前存起来的钱在调整后的美元价值将低于你存起来时的价值。

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来源

  • Bankrate.com。“国债”。(2010年12月13日)http://www.bankrate.com/rates/interest-rates/treasury.aspx
  • 伯纳德,塔拉·西格尔。《货币市场基金进入风险世界》2008年9月18日。(2010年12月13日)http://www.nytimes.com/2008/09/18/business/yourmoney/18money.html
  • 消费主义。“定期存单不是没有风险的。”2009年3月9日。(2010年12月9日)http://consumerist.com/2009/03/certificates-of-deposit-arent-risk-free.html
  • 沙发上,克里斯蒂娜。“定期存款账户提供稳定的回报。”Bankrate.com。2010年12月5日。(2010年12月9日)。http://www.bankrate.com/finance/investing/cd-savings-accounts-offer-stable-returns.aspx
  • 施密特,迈克尔。“18新利最新登入无风险回报率有多无风险?”Investopedia。(2011年3月1日)http://www.investopedia.com/articles/financial-theory/08/risk-free-rate-return.asp
  • 美国财政部。“深度国库券”。(2010年12月13日)http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/tbills/res_tbill.htm
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