利与弊的套现抵押贷款再融资|如何工作18新利最新登入 - 新利luck18官网-官方网站,18新利最新登入

房子里有一堆现金＂width= — 你可以拿出你的房子的股权，并使用几乎任何现金抵押再融资。约翰M隆德摄影公司/盖蒂图片社

房主经常为他们的住房进行再融资抵押贷款当利率下降，以减少他们的抵押贷款支付，减轻每月的账单负担。但这里有个转折叫做套现抵押贷款再融资房主再融资的金额大于他们的抵押贷款余额，以获得一些现金，可以用于其他事情。

“这是一种获得房屋净值的方式，可以随心所欲地做任何事情，”房地产经纪公司驻洛杉矶的市场经理托尼•加西亚(Tony Garcia)说富国银行住房抵押贷款。“有非常高比例的客户把现金取出来，用于各种各样的原因。”事实上，“套现”借款人的贷款余额至少增加了5%，占2018年第四季度所有再融资贷款的82%，根据房地美。这是自2006年房地产泡沫鼎盛时期以来的最高比例。

那么，这18新利最新登入是如何工作的呢?你可能知道房屋净值是房主在房产中的实际价值(当前市场价值减去留置权)。所以，如果你的房子价值50万美元，但你只欠了10万美元的贷款，这意味着你有40万美元的权益。在这种情况下寻求套现的房主抵押贷款再融资他们可以选择拿出一部分股权来处理其他金融业务，比如合并债务、偿还学生贷款、送孩子上大学、资助婚礼、翻修厨房或任何他们喜欢的事情。

虽然套现再融资对许多人来说是一个灌篮的场景，但它并非没有一些警告。我们采访了美国银行(Bank of America)住房贷款部门高级副总裁兼产品管理主管米歇尔·麦克莱伦(Michelle McLellan)，听听她对套现抵押贷款再融资的利与弊的看法。

现金抵押贷款再融资的优点

不需要移动:有账单，但又不想换地址?麦克莱伦说:“套现再融资可以让你在不出售房屋的情况下获得一大笔钱。”那些讨厌收拾行李的人现在可以开始互相击掌庆祝了。

可能比其他融资方式更便宜当前位置现金套现对许多人来说是理想的，因为目前的房屋利率是接近历史低点因此，通过套现再融资来满足这些短期现金需求比积攒信用卡账单或单独申请高息贷款要便宜得多。

假设你的房子价值40万美元，你欠了20万美元;剩下的20万美元是非常非常不错的权益。“通过套现再融资，你可以获得部分股权的现金。如果你拿出5万美元现金，这笔钱将被添加到你的新抵押贷款的本金中，在套现再融资后将是25万美元，”她说。“虽然在你的新贷款期限内，你提取的现金会产生更多的利息，但它并不一定会比其他融资方式花费更多。”

只有一笔贷款虽然套现再融资可能听起来类似于传统的房屋净值贷款在美国，你以房屋净值为抵押贷款，最大的区别在于，对于后者，你实际上是在进行第二次抵押贷款，所以你现在有两笔贷款。相反，套现再融资选项只是一笔贷款。还有利率通常更低用这种选择比用房屋净值贷款。

但使用套现再融资也有一些缺点。

套现抵押贷款再融资的缺点

额外成交费用:就像往常一样，关闭成本可能是一颗难以下咽的药丸2 - 5%房屋的购买价格。麦克莱伦说，套现再融资的结算成本与原始抵押贷款类似(贷款申请费、房屋评估费等)房屋净值信贷额度(HELOC)，它有它的拥有独特的组合费用因贷款人而异，所以就像你的原始贷款一样，你会想要货比三家的抵押贷款机构。

限制你可以借钱的金额你不能把你的全部股权套现。大多数银行和联邦住房管理局(FHA)不会借给你超过房屋当前价值80%的贷款。这叫做贷款与价值比率。所以，如果你的房子价值40万美元，你有20万美元的权益，你的贷款价值比是50%。你最多可以借到12万美元(40万美元的80%减去20万美元的未偿贷款余额)。

公平地说，对套现再融资施加的限制在很大程度上是为了房主自己的利益。麦克莱伦说:“套现再融资通常有更严格的信贷参数，大多数贷款人对你可以借款的贷款价值比设定了上限。”“这可以确保你的房子仍有一定的净值。”

提高利率:套现再融资的利率可能更高而不是直接的抵押贷款再融资。这是因为贷款人可能会认为这种再融资的风险更大——例如，如果借款人已经兑现了自己房子的股权，他可能更有可能放弃贷款。当然，这在很大程度上取决于借款人的信用评级、要取出多少股本以及市场因素。18新利最新登入

延长按揭还款期限麦克莱伦说:“再融资到另一个相同期限的抵押贷款是很常见的，通常是另一个30年的抵押贷款。”这意味着在你已经拥有自己的房子很多年之后，你将重新开始另一项30年的抵押贷款。因此，在整个贷款期限内，你可能要支付更多的利息。”所以，如果你快要还清抵押贷款了，你可能不想重新开始。

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