18新利最新登入注册理财规划师如何工作

所以你已经决定你的底线将受益于注册理财规划师的专业知识。现在最难的部分来了——选择一个。cfp是根据他们的服务收费方式进行分类的:按费用或按佣金。18新利最新登入

仅收取费用的cfp为提供财务指导收取固定的每小时费用。他们的费用从每小时125美元到350美元不等[来源:麦克唐纳］．这听起来可能很多，但请记住，这些都是cfp只收取费用的收入。如果他们推荐一种金融产品，比如人寿保险在美国，他们不会从保险公司得到任何补偿。因此，他们的建议通常是公正的。

公正的建议是一个很大的加分项。事实上，许多金融专家建议尝试寻找只收取费用的CFP，这样你就可以获得最客观的信息。18luck手机登录美国个人理财顾问协会(National Association of Personal Financial Advisors)等服务机构帮助人们在所在地区找到只收取费用的cfp。不幸的是，许多只收取费用的cfp只接受拥有大量资金和资产的客户[来源:女子金融］．

当然，只收取佣金的cfp提供金融建议，但他们也试图销售金融产品。这就是他们赚钱18新利最新登入的方式——当他们卖给你某些产品时，他们会得到佣金。只收取佣金的cfp可能聪明、有经验、有才华，但他们也可能被自己的财务问题所左右。一般来说，他们的佣金约为销售额的0.5%至1.25%[来源:麦克唐纳］．因此，只收取佣金的cfp面临着潜在的利益冲突。保险或共同基金例如，对你来说可能是很好的投资，但你的CFP可能建议年金——因为年金将支付最大的佣金[来源:女子金融］．

通常，只收取佣金的cfp是有效的银行、经纪公司或保险公司[资料来源:女子金融］．例如，一个为银行收取佣金的CFP可以提供很好的理财建议，但向你推销银行的理财产品符合他或她的利益——即使这并不符合你的最大利益。

除了这两大类别，还有一些混合类型。例如，一些cfp只收取少量的小时费——比只收取费用的cfp要少——同时还收取佣金。还有一些cfp是按项目收费的。如果你有很多复杂的资产，需要大量的建议，你可能需要一个对理财计划收取固定费用的CFP。你的成本可能在$2,000到$5,000之间。来源:麦克唐纳］．

一旦你决定了你想要合作的CFP类型，是时候选择规划师了。并不是所有的CFP都是一样的，那么你怎样才能找到最适合你的CFP呢?18新利最新登入请在下一页找到答案!

所以你决定找一个注册理财规划师。你从哪里开始呢?首先，听取你信任的人的建议:家人、朋友、同事。此外，像注册金融规划师标准委员会这样的组织会列出你所在地区合格的cfp。当你有一些候选人时，是时候面试潜在的cfp了。来源:麦克唐纳］．

对每一位理财客户的面试，你可能会遇到从零到一百万的问题。然而，有几件事是你应该优先学习的:18新利最新登入

资格。几乎每个人都可以称自己为“理财规划师”。确保坐在你对面的人真的有资格帮你处理财务问题。检查学位、证书、专业组织的成员资格等。

你还想知道这个CFP是否已经经营了20年，还是刚刚起步。找出他们和谁合作过，他们是否为个人而不是企业做过规划，以及他们做过什么类型的规划。如果你不确定如何开始为退休储蓄，一18新利最新登入个主要从事遗产规划工作的CFP可能不太适合[来源:标准委员会］．

规划方法。每个人理财的方式都不一样。找出这位注册会计师最喜欢做什么样的规划工作。如果你在一个具体问题上寻求建议，你不应该和一个偏爱全面计划的CFP合作。同样，如果你喜欢激进投资的刺激，你可能不想要一个非常谨慎的CFP。

服务。了解CFP提供哪些服务是至关重要的。如果你想要一个可以向你销售保险、共同基金或其他金融产品的规划师，确保你的候选人有提供这些服务的执照。cfp还需要获得提供投资建议的执照。确保你的CFP可以在对你最重要的金融领域工作。

另外，要弄清楚究竟是谁将提供这些服务。你也可以和CFP办公室的其他人一起工作。确保你了解他们所有的背景[来源:标准委员会］．

付款。绝对确保你知道你的CFP是如何支付的。18新利最新登入你面试的CFP是只收手续费还是只收佣金?还有其他的付款方式吗?请记住，一些注册会计师的业务关系可能会产生利益冲突。确保这样的关系是公开的。

如果你付了钱，要弄清楚你付了多少钱。18新利最新登入在他或她检查你的财务状况之前，CFP可能无法告诉你将收取多少费用。18新利最新登入18新利最新登入然而，在任何工作开始之前，你都应该能够得到一个评估。标准委员会］．

面试结束后，查看候选人的记录。检查他们所属的专业组织——州和联邦机构——是否有违反道德或法律的行为。一旦一切都准备好了，让你选择的理财客户把你们讨论的一切都写进一份你可以遵守的书面协议。

要开始赚钱，请访问下一页的链接。