我应该合并我的学生贷款吗?

除了方便的固定月供外，直接合并贷款还提供了一些减少债务的好处。这些好处包括合并贷款，没有确定的最低或最高金额，没有合并费用，以及任何东西，而不是一刀切的支付结构。合并贷款也可能给你额外的延期选择。直接合并贷款允许你保留你在合并中包括的任何补贴贷款债务的补贴福利，并且有较老(2006年以前)的可变利率教育贷款的借款人有资格享受固定利率。(浮动利率一开始可能看起来不错，但在还款期间可能会飙升，而固定利率贷款在整个贷款期限内都有相同的利率。)

合并有它的好处，但也有它的缺点。

让我们先谈谈如何延长你的还款计划会降低你的月供18新利最新登入，但从长远来看会伤害你。任何时候你花更多的时间来偿还贷款，最终你就会付出更多。为什么?因为虽然你可能没有签署任何额外的贷款文件，但你的债务会继续产生利息，你支付的时间越长，你最终支付的利息就越多。这也意味着，如果你接近你的付款日期，至少在一两年之内，合并可能是浪费时间和金钱。

还要记住，当你巩固你的学生贷款在美国，你可能会失去部分或全部原始贷款的好处。什么样的福利?你目前的贷款可能有优惠，如利率折扣，本金减少折扣，或费用回扣等省钱的好处。一旦你合并了你的贷款，旧的贷款就还清了，账户也关闭了;你只剩下一笔直接合并贷款。

每年，美国人申请超过1000亿美元的联邦教育贷款，但不是全部学生贷款通过美国教育部——美国人每年还申请100亿美元的替代学生贷款[来源:资助］．替代学生贷款是私人学生贷款，美国人总共欠下大约1650亿美元的私人学生贷款债务[来源:O ' shaughnessy］．虽然私人学生贷款不能在单一的直接合并贷款中与联邦政府担保的贷款合并，但有一些选择可以合并你的私人贷款——让我们谈谈优点和缺点。

联邦政府担保的教育贷款和合并贷款的利率由政府决定，但当涉及到私人贷款时。你可能会获得比直接合并贷款更低的利率。贷方根据他们在你的信用报告中看到的情况来决定你是否有资格获得私人合并贷款(以及利率是多少)——你的信用评分越高，在贷方看来你就越适合作为候选人。

私人学生贷款持有人与好信贷或者自贷款发放以来信用状况有所改善的人可能会发现，整合私人教育贷款会带来更好、更低的利率。可供选择的贷款包括私人合并贷款，其中大多数将有一个可变的利率，以及可变的最低和最高贷款限额、费用和规则。一些房主通过固定利率的房屋净值贷款来巩固他们的教育债务。如果你是一名房主，愿意用你的房子作为抵押来抵押你的学生贷款债务，那么这可能适合你。

如果你同时拥有私人和联邦教育贷款，并考虑将它们合并为一笔私人贷款，借款人要小心了:在大多数情况下，联邦贷款计划提供的利率和福利是私人贷款机构无法企及的。最好通过美国教育部(U.S. Department of Education)合并联邦贷款，通过私人合并贷款机构(截至2013年，此类贷款机构数量有限)合并私人贷款。