无论你是全新的投资或者是几十年为退休储蓄你想知道,人管理你的钱是最好把你的利益放在首位。在法律术语中,这就叫做“信托关系”。A fiduciary is a financial professional legally bound to invest your money without thinking of his or her own gain and without any potential conflicts of interest.
但是你怎18新利最新登入么知道你的财务顾问是受托人?现在金融专业人士经过很多不同的名字:基金经理,财富顾问、财务顾问、投资顾问、经纪人、等等。这些职位的真正意思是什么,和哪些领域监管,以确保你的钱是在可靠的人手中?
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我们采访了德克·爱德华兹,注册会计师(注册会计师)和理财规划师有几十年经验的建议客户调整金融资源与有意义的和重要的。事实证明,并不是所有的投资专业人士是受托人,和聪明的投资者需要知道哪些问题要问之前让任何人负责他们的财务未来。
为什么受托人的事
之后在1929年,成千上万的美国人失去了一切股市崩盘和随后的萧条时期,富兰克林·d·罗斯福总统创造了美国证券交易委员会(SEC)在1934年华尔街监管。1940年的《投资顾问法》是第一个分类作为受托人投资专业人士负责把客户的利益放在首位,在诚信和披露所有的利益冲突。
“作为受托人意味着你有义务确保你把你的客户的最佳利益的你做什么,”爱德华兹说。“如果你持有资产为客户或组织,通常配有一个法律授权和职责代表另一方做出决定。法律通常持有信托标准高于人不是在信托关系。”
假设你问你姐夫把薪水,他失去了在去银行的路。在你的姐夫你可以生气,但是你可能无法起诉他,因为这不是他的受托责任正确存款你的薪水。但是如果你自己的业务和你的客户直接发送支付你的会计师,她有一个受托责任以确保他们得到沉积在正确的地方。受托人持有一个更高的法律标准。
即使美国证券交易委员会和国家金融监管机构,爱德华兹说,任何人都可以自称“理财规划师”并开始收取财务规划建议。”,不需要任何形式的许可,”他说。
为了避免把钱错了的手,重要的是要知道哪些类型的金融顾问是授权和最高的信用标准。
所有注册投资顾问是受托人
爱德华兹说,任何人都可以发布一个标志在一个店面,自称“理财规划师”,但美国证券交易委员会和国家监管机构注册投资顾问已经创建了一个系统。你甚至可以看的人的名字并检查是否注册投资顾问。
根据《投资顾问法案》,所有注册的专业投资人士是受托人。其受托责任分为两大类:
- 注意义务:提供建议,在客户的最佳利益,寻求最好的执行客户的愿望。
- 责任的忠诚:消除任何潜在的利益冲突。顾问绝不允许他或她的判断的影响,有意或无意,但客户的最佳利益。
截至2018年,有17000多个较小的投资顾问与个别国家监管机构注册,和13000多“大”投资顾问(这意味着它们管理超过1亿美元资产)在美国证券交易委员会注册。
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