政府支持的机构投资安全吗?

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Ariel Skelley/Blend Images/Getty Images

Liesa Ownby需要一辆新车。她19岁,体重平衡大学有一份兼职工作,想借钱买一辆二手车。虽然Ownby认为这是一个可行的计划,但当地的贷款机构却有不同的看法。对他们来说,Ownby并不是一项安全的投资。他们担心,由于她的低工资和很少的工作经历,她可能会拖欠贷款。

在某种程度上,作为投资者,你也面临着同样的困境。当你购买股票或债券时,你实际上是在借钱。你有什么保证你会得到回报?

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这就需要政府的支持了。在许多情况下,当你投资于政府支持的机构时,你会得到回报保证。它被称为“完全信用”,指的是政府承诺,如果另一个实体违约,政府将为其债务承担责任。这一承诺允许政府支持的机构使用政府的信用评级,这有助于降低借贷成本并吸引投资者[来源:Investopedia]。

在莱莎·奥恩比的案子里,这就像让她父亲共同签署一份汽车贷款.这样一来,奥恩比将为女儿的债务提供担保,以防她无法偿还债务。此外,贷款人可以根据奥恩比的信用评分发放贷款,以获得较低的利率。

作为投资者,你可能会想,至少在政府支持的机构方面,哪里可以找到自己的“翁比先生”(Mr. own - by)。在美国,政府支持的机构债券是指隶属于联邦政府的实体,如政府国民抵押贷款协会(Ginnie Mae)。严格来说,吉利美并不发行债券,而是为其他贷款机构的抵押贷款支持证券提供保险。当你投资这些类型的债券时,政府保证偿还[来源:忠诚]。

联邦特许公司是另一种投资选择,但没有美国政府的充分信任和信用支持。相反,它们得到股东的支持,并面临一些信用风险。尽管如此,由于它们的性质,它们被认为是非常安全的,并且提供的回报率略高于吉利美。这些政府支持的企业(GSEs)包括联邦国家抵押贷款协会(房利美),联邦住房贷款抵押公司(房地美)和联邦农业抵押贷款公司(农民Mac)[来源:晨星SIFMA]。

不过,并非所有政府支持的机构都提供同样的投资保护。例如,田纳西流域管理局(TVA)发行的债券并非由股东支持,而是由该机构的其他创收项目支持[来源:忠诚]。

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政府支持投资的好处

你努力工作,避开限时抢购网站,存了一笔储蓄。是时候让你的钱发挥作用了。不幸的是,买入的想法不稳定股票让你浑身起疹子,让你相信安全的投资适合你的理财风格。

幸运的是,投资政府支持的机构或政府支持企业债券通常是板上钉钉的事情。当债券到期时,你的初始资金不仅会被返还,而且你还会在债券的整个生命周期内获得利息。不过,在接下来的几个月或几年里,你需要做好花钱的准备。短期债券最多需要5年才能到期;长期债券可能需要20年以上才能到期。一般来说,债券到期的时间越长,随着时间的推移,你投资的钱就越多。如果你决定在债券到期前兑现,你可能会根据当时的利率来赚钱或赔钱[来源:堪萨斯]。

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缺点呢?虽然政府支持的机构和政府支持企业债券是确保你资金安全的理想选择,但它们不会让你变得富有。最安全的资产通常收益最低。这是因为它们不会构成太大的风险;他们的信用评级越高,你投资的利率就越低。Marquit太平洋投资管理公司]。例如,2013年2月,gse的利率徘徊在3%左右[来源:爱德华。琼斯]。

幸运的是,了解一些税收优惠可能会减轻你因未能在高风险市场寻求更大回报而心存的遗憾。一些政府支持企业债券的利息收入,如联邦农业信贷银行融资公司(Federal Farm Credit Banks Funding Corp.)发行的债券,可以免交州和地方税。要想知道你的投资收益是否免税,需要做一些研究;例如,来自房利美(Fannie Mae)的利息收入并不是州或地方的豁免。还要记住,如果你在债券到期前出售债券,利润将需要缴纳联邦和州资本利得税[来源:忠诚]。

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作者注:政府支持的机构是安全的投资吗?

我是一个初露头角的投资者。所谓萌芽,我的意思是我有一个401k账户,几个个人退休账户,并且非常渴望投资其他东西。但只有一点点。而且没有经纪人的帮助。所有这些都让整个过程更加令人生畏。我对写这篇文章特别感兴趣,因为它可以让我有机会了解更多关于投资政府支持的机构的知识。这个提议的安全性很有趣,尤其是如果我要投资一大笔钱的话。不过,对于每笔在线交易不到10美元的费用,我可能只能独自应对充满风险的学习曲线。

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  • 爱德华。琼斯。“当前利率。”2013年2月13日。(2013年2月19日)https://www.edwardjones.com/en_US/market/rates/current_rates/index.html
  • 忠诚。“个人债券:代理。”(2013年2月16日)https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/individual-bonds/agency-bonds
  • 扎卡里·戈德法布。标普首次下调美国信用评级华盛顿邮报。2011年8月5日。(2013年2月16日)http://articles.washingtonpost.com/2011-08-05/business/35417342_1_downgrade-aaa-credit-ratings-government-debt
  • Investopedia。“美国政府长期投资是无风险的吗?”(2013年2月16日)http://www.investopedia.com/ask/answers/168.asp
  • Investopedia。“充分的信念和信用。”(2013年2月16日)http://www.investopedia.com/terms/f/full-faith-credit.asp
  • 堪萨斯州,戴夫。“什么是邦德?”(2013年2月16日)http://guides.wsj.com/personal-finance/investing/what-is-a-bond/
  • Marquit,米兰达。《为什么“安全”的投资不能让你富有》美国新闻和世界报道。2012年9月17日。(2013年2月16日)http://money.usnews.com/money/blogs/the-smarter-mutual-fund-investor/2012/09/17/why-safe-investments-dont-make-you-rich
  • 晨星。“美国政府机构债券。”(2013年2月19日)http://news.morningstar.com/classroom2/course.asp?docId=5482&page=1&CN=sample
  • 太平洋投资管理公司(PIMCO)。《关于债券你需要知道的一切》2012年3月。(2013年2月16日)http://www.pimco.com/en/education/pages/everythingyouneedtoknowaboutbonds.aspx
  • 证券业和金融市场协会。“投资债券。”(2013年2月19日)http://www.investinginbonds.com/learnmore.asp?catid=9&subcatid=94
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