买房可以说是一生中最重要的购买。拥有房屋有很多好处,包括税收减免,可以自由地做你想做的事情(有些例外),而不会有房东来敲门。是的,一个属于你自己的地方是有回报的,但也有责任。不再对你发号施令的房东,也不会给管道工和修草坪的人开支票。最重要的是,房屋所有权是一项巨大的财务承诺。这里有一些建议,可以帮你计算出以你的薪水能买得起多少房子。18新利最新登入
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少数但越来越多的金融专家建议你把钱存起来,全额支付买房费用。对许多人来说,这似乎不现实。绝大多数房主至少要借一部分钱才能买房。
银行在决定借给你多少钱之前,会先看一下你的整体财务状况。18新利最新登入你的收入对他们的决定有很大的影响,但你的债务也有很大的影响。不仅仅是信用卡——学校贷款、汽车贷款和其他任何你借的钱都算在你的总债务中。大多数抵押贷款机构希望看到你的债务收入比低于36%,这意味着你的债务不超过你年收入的36%。一些抵押贷款机构可能会例外,但这种例外会让你付出更高的利率。这样的例外越来越少。
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有几个一般公式可以计算出你能负担得起什么。贷款机构和其他金融专家过去建议,购房者花在房价上的钱不要超过他们年薪的3.5倍,导致月供在每月总收入(税前)的28%到33%之间。
由于住房和就业危机,专家们对他们的建议变得更加保守。如果你不能全额支付房贷,保守的金融专家建议你申请15年期抵押贷款,每月还款额不超过你税后收入的25%。更广泛的共识是,你应该能够为你的房子支付20%的首付款,并计划每月支付总收入的28%或更少,包括税收和利息。
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抵押贷款计算器是一个有用的工具,但它不考虑你的个人目标。你打算要孩子吗?你的孩子很快就要上大学了吗?现在负担得起的东西以后可能会成为经济负担。
还要记住,“能”和“应该”是两个完全不同的词。仅仅因为你能得到大笔贷款并不意味着你就应该这么做。这是从最近的金融危机中得到的重要教训之一。最后,你必须决定什么能让你内心平静。你愿意承担多大的风险是一个非常私人的问题。
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