婚姻带来的5项税收优惠

感谢上苍的标准扣除额!在一次罕见的慷慨之举中美国国税局(IRS)给所有纳税人一个相当大的自动扣除他们的应税收入。2013年，单身纳税人的标准扣除额为6,100美元。但对于已婚夫妇共同申报时，扣除额正好是这个数字的两倍:12,200美元。当你加上个人和受抚养人的免税，你会有一些严重的税收节省。美国国税局报告称，近三分之二的纳税人采用了标准扣除额，我们不怪他们[来源:美国国税局］．

标准扣除额曾经是导致失业的最大原因之一婚姻罚款．在国会2001年通过《经济增长与税收减免协调法案》之前，已婚夫妇的标准扣除额不到单身夫妇的两倍[来源:税收政策中心］．虽然这对离婚率没有显著影响，但人们普遍认为这是不公平的。现在已婚夫妇可以获得全额的免费扣除。只是不要让你的单身朋友感到不快。

现在让我们来谈谈婚姻的另一个令人愉快的副作用:孩子。

你不一定要结婚才能有孩子，但是根据人口普查局，已婚夫妇在美国有孩子的家庭中占绝大多数。根据2009年的数据，尽管40%的活产来自未婚母亲，但只有29.5%的美国家庭是单亲家庭[来源:美国人口调查局］．这个数据故事的寓意是:如果你结婚了，你更有可能要孩子。

有孩子最大的好处就是他们是税收的黄金!2013年，你的每个家庭成员都可以获得3900美元的免费个人免税额，即使是刚出生的婴儿。还有儿童税收抵免。每个孩子再扣除1000美元，除非你和你的配偶年收入超过11万美元，此后抵免开始逐步取消[来源:美国国税局］．如果你赚的钱不多，有三个或三个以上的孩子，你甚至可能有资格获得额外的儿童抵免。

对于最低收入者，你的金额劳动所得税抵免(EITC)随着孩子的增多而显著增加。2013年，最高的EITC金额($6,044)是为有三个或更多孩子的家庭保留的，年收入约为$13,450[来源:美国国税局］．

婚姻的另一个税收优惠是给那些“不幸”死得很富有的人。

首先，提醒一下。联邦遗产税(又称“死亡税”)仅适用于2013年价值超过525万美元的遗产[来源:美国国税局］．该税是针对向子女和其他继承人转移大量有价值的财产征收的。如果你去世时的资产价值低于525万美元，那么联邦政府甚至不会让你提交遗产税申报表。

但如果你发现自己正处于令人羡慕/不羡慕的境地，死时拥有一笔可观的储蓄，这是值得的结婚了．你可以无限制地向配偶转移资产，而无需缴纳一分钱的联邦遗产税[来源:韦斯顿)．美国国税局称之为婚姻扣除．

赠与税也是如此。在你活着的时候，你每年只能给每个家庭成员一定数量的钱——自2013年以来，你只能给1.4万美元。这是国税局阻止富有的莫蒂叔叔在死前捐出所有现金来逃避遗产税的方法。但给配偶的礼物则完全免征赠与税。这就解释了埃德娜阿姨的珠宝收藏。

下一项，我们来看看婚姻在退休储蓄方面的税收优惠。

个人退休帐户(ira)都是好东西。有了个人退休账户，你就可以免税的贡献转到退休储蓄账户。这意味着你可以在你的个人退休账户中存入钱——对大多数纳税人来说，每年最多可达5500美元——税前。个人退休账户的诀窍在于它是一个“个人”退休账户。在正常情况下，你只能扣除你自己的个人退休账户的缴款，而不是其他人的。但这是已婚夫妇休息的地方。如果你符合某些条件，你可以把钱存入你配偶的个人退休账户，并在你的联合纳税申报单上扣除最多1.1万美元。

首先，让我们看看这些“条件”。如果你和你配偶的总AGI超过17.8万美元，你不能扣除全部1.1万美元。另外，还有其他的问题退休计划．如果夫妻双方都参加了雇主赞助的退休计划，那么2013年的收入逐步下降到95,000美元到115,000美元[来源:美国国税局]。联邦政府认为，如果你有第二个退休计划，你就不需要这么多扣除。

好消息是，如果夫妻双方都没有雇主赞助的退休计划，就完全没有收入限制。如果你或你的配偶年龄在50岁或50岁以上，那就更好了。如果你在2013年12月31日年满50岁，你每年可以扣除最多6,500美元的个人退休账户缴款，或者每对已婚夫妇可以扣除13,000美元国税局］．这就是美国国税局表达“退休快乐”的方式吧!

为了婚姻的最终税收利益，我们试图逃避资本利得税的子弹。

买房通常是明智的投资，除非美国国税局(美国国税局)将其视为一项投资。如果国税局认定你购买房产是短期投资——换句话说，是为了“转手”获利——那么它将收取20%的费用资本利得税你从销售中获得的任何利润。

保护自己免受出售房屋资本利得税的最好方法是将房屋作为长期投资。美国国税局用两项测试来确定你的房子是否有资格作为长期投资:时间和居住。如果你在过去五年中至少有两年拥有这套房子，那么你就通过了时间测试。同样地，如果你在过去5年里至少有2年住在这套房子里，你就可以通过居住权测试。

如果你是单身，并通过了时间和居住测试，那么你可以从出售房屋中获得高达25万美元的利润，而且是免税的。这是一大笔钱。但问题是:如果你结婚了，你可以通过出售一套房子获得高达50万美元的利润，而不用支付一分钱的资本利得。

参赛资格规则已婚夫妇甚至比单身房主更宽松。对于已婚夫妇来说，在过去5年里，只有一方拥有这所房子。18新利最新登入然而，两人都必须在房子里住至少两年[来源:tutbotax]．还有一个额外的好处，美国国税局甚至会计算已婚夫妇婚前在这栋房子里居住的时间。所以，如果你们结婚前在一所房子里一起住了一年，那么你们只需要以夫妻身份在那里住一年就可以通过居住资格测试。FindLaw］．

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