18新利最新登入庞氏骗局是如何运作的

老查尔斯·庞齐回顾了他作为一个成功的阴谋家而臭名昭著的短暂经历。查看更多诈骗图片。"width=
老查尔斯·庞齐回顾了他作为一个成功的阴谋家而臭名昭著的短暂经历。查看更多诈骗图片
美联社

不知道为什么,你在派对上遇到的这个人突然喜欢上了你。对他来说,你看起来很敏锐,能一眼发现金矿。他只把这个建议告诉他最亲密的朋友,但他愿意为你破例。他说,如果你现在抓住这个机会,你将成为下一个大事件的早期投资者。不仅如此,它是故障安全的,将在任何时间回报你的投资。如果你持怀疑态度,为什么不问问聚会上的朋友呢?他们上个月投资了,已经有回报了。你问过他们,这是真的。所以为什么不在一切都太迟之前拿出几千美元呢?不管你值得信赖的朋友怎么说,最好还是走开。这家伙可能在兜售庞氏骗局。

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不幸的是,并不是所有的金融骗局看起来都一样,这使得当你成为受害者时很难发现一个。在真正的达尔文主义风格中,聪明的骗子能够通过不断适应和发展他们的计划来想出新的方法来发财反对其他人则倾家荡产。庞氏骗局只是骗局的一种。尽管它是基于经典的公式,但这个想法可以用无数种方式来欺骗不知情的受害者。

庞氏骗局经常出现,尽管并非所有的骗局都大到足以成为头条新闻。但每隔几年,就会有新闻报道,讲述当局如何揭露了一个广泛而长期存在的庞氏骗局。18新利最新登入据报道,两起被曝光的骗局(一个在2006年,另一个在2008年)都比之前的任何骗局都要大。伯纳德·麦道夫策划了迄今为止最大规模的庞氏骗局,从来自各行各业的投资者那里骗走了大约650亿美元。

为什么这个计划如此有效?在前面的18新利最新登入例子中,受害的朋友是如何赚到钱的呢?我们将研究庞氏骗局背后的公式以及最近在新闻中出现的例子。但首先,让我们来看看查尔斯·庞齐,这个臭名昭著的阴谋家,他的名字已经成为骗局的代名词,现在它也以他的名字命名。

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查尔斯庞氏骗局

在20世纪20年代,每当一个慷慨的人想送一块邮件在海外,他或她可能也会买国际回复优惠券.这对收件人来说很方便,因为这是一张代金券,用来支付回复发件人所需的邮资。因为这在当时是一个相对普遍的系统,当查尔斯·庞齐(意大利移民到美国)在这个过程中发现一个有趣的投资机会时,没有人质疑他。

庞齐的投资想法是合理的:他可以在另一个更便宜的国家购买回复券,然后在价值更高的美国出售。Trex].差额就是他可以与投资者分享的利润。他承诺在45到90天内获得50%的回报,以此吸引投资者。情人节].

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结吗?当他试图坚持他的经营理念在美国,它的实际效果并不像理论上那样好。在海外开展业务,运输优惠券,并将其兑换成现金造成了延误和额外成本,使他无法像承诺的那样迅速向投资者付款。尽管如此,他还是把坏消息藏在心里。每天都有新的、兴奋的投资者听说这个想法后想要加入,并拿出他们的积蓄。庞齐决定拿走这笔钱,但不是逃跑。他继续耍花招,用大量涌入的新资金偿还了最初的投资者,自己也私吞了一些。因为他的早期投资者赚了钱,所以没有人抱怨。

不过,他不够聪明。庞齐靠着赚来的数百万美元过着奢侈的生活,几个月后,整件事就崩溃了。人们开始怀疑他是如何在全球27,000张回复券中买卖18新利最新登入1.6亿张回复券的[来源:Trex].最终,当局逮捕了他。

查尔斯·庞齐不是第一个实施这种骗局的人。18新利最新登入然而,他从其他小骗子中脱颖而出,因为他赚了大量的钱——总计数百万美元——和他骗的人的数量。

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庞氏骗局基础

人们经常把庞氏骗局比作搭纸牌屋。它最终一定会崩溃。"width=
人们经常把庞氏骗局比作搭纸牌屋。它最终一定会崩溃。
©istockphoto/女学者

尽管这让他陷入了困境监狱在美国,查尔斯·庞齐臭名昭著的骗局引来了许多模仿者。事实证明,这个快速致富的计划对其他无赖来说太有诱惑力了,不容错过。18新利最新登入然而,这些模仿者不需要使用国际回复优惠券的正面来实现它。

庞氏骗局的基本框架可以在无数的情况下被应用和重新应用。该计划围绕着用从新投资者那里获得的资金支付老投资者的过程展开。核心方法不变。你所要做的就是吸引一些投资者,让他们愿意早早参与这个千载难逢的商业冒险。投资的细节并不太重要。吸引人们的是对投资回报的承诺。

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在阴谋家说服一些投资者掏钱之后,这些资金可以用来买一辆好车——或者,如果阴谋家真的很狡猾,他或她可以用这些钱来买一辆好车租用办公空间买些漂亮的家具。这些道具将有助于骗过下一轮投资者。现在,他或她已经准备好寻找更多的投资者。这一次,阴谋家从顶层取下一部分给自己,用剩下的部分付给第一级投资者一些初始回报。(有些人把这比作拆东墙补西墙,但这并不完全一样,我们将会看到。)

最终,第二梯队的投资者将需要它的分红。这是一件简单的事情:新招募的第三级投资者的钱可以支付第二级投资者的钱,并为第一级投资者提供更多的回报。

但随着循环的进行,情况变得更加复杂。早期的投资者如果不能继续看到回报,就会产生怀疑。新的投资者将不得不收回他们的初始投资,而阴谋家将不得不以定期回报来安抚他们。这意味着新的投资者必须不断加入庞氏骗局,以支付所有先前的梯级。这个阴谋家承受着不断增加投资者的巨大压力,而一个人只能做这么多。(这就是为什么最成功的阴谋通常都有同谋,但这只是推迟了不可避免的事情。)这项计划最终将变得不可持续。阴谋家建造的纸牌屋最终会倒塌。

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庞氏骗局vs.金字塔骗局

很多人把庞氏骗局和传销.虽然它们确实有一些相似之处,但它们并不完全相同。如果你想想庞氏骗局背后的组织和方法,它肯定有一个三角形结构。阴谋家坐在顶层,在不断上升的投资者阶层之上。18新利最新登入然而,经典的传销和庞氏骗局之间有根本的区别。

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传销和庞氏骗局的本质区别在于庞氏骗局只会让你投资某样东西。除了交钱,你不会被要求采取任何其他行动。他或她会声称自己负责余下的部分,然后再给你回报。庞氏骗局的策划者是整个系统背后的主谋,总是把钱从一个地方转移到另一个地方。

另一方面,一个金字塔式的阴谋家会给你一个自己赚钱的机会。不过,这需要做更多的工作:你必须购买开办一家公司的权利特许经营开始招募更多像你这样的人。新员工通常会向招聘人员支付一部分利润。你可以阅读18新利最新登入传销是如何运作的为了更好地理解这个过程。

区别可能看起来很小,但有一点要记住,与传销不同,庞氏骗局总是非法的[来源:沃尔什].一些合法企业,如玫琳凯(Mary Kay)和The Pampered Chef,就是围绕着金字塔理念建立起来的。但庞氏骗局的本质必然依赖于证券欺诈行为。它包括欺骗,说服某人投资实际上不会投资的钱。

然而,一些人继续交替使用这些术语,许多文本将庞氏骗局归类为一种传销。当然,当你是其中之一的受害者时,这种差异可能看起来微不足道。

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其他著名的庞氏骗局

正如我们之前提到的,查尔斯·庞齐并不是自己发明了这个骗局。庞齐的传记作者米切尔·朱可夫(Mitchell Zuckoff)提到了庞齐的前任,萨拉·豪(Sarah Howe)和威廉·富兰克林·米勒(Wil18新利最新登入liam Franklin Miller)。在19世纪80年代的波士顿,Sarah How18新利最新登入e为女性投资者提供了一个在女士存款中赚钱的机会。她从一千多人中筹集了50万美元女性该公司将部分资金用于偿还其他投资者,并将其余资金私吞。几十年后,威廉·富兰克林·米勒(William Franklin Miller)出现了,他再次尝试了这个方案,并取得了更大的成功。他承诺了前所未闻的回报,当他兑现承诺时,更多的投资者涌入,在他被曝光之前,他们总共交出了100万美元(来源:扎克夫)。在米勒的案例中,受害者对他们的投资成功感到非常兴奋,他们选择将他们的收入再投资于他的计划[来源:Zuckoff]。

显然,庞齐不是第一个实施该计划的人,也不是最后一个——绝对不是。自从他在1920年的表演之后,世界各地的许多庞氏骗局都被曝光了。然而,在过去几十年里,其中一些是最具破坏性的。18新利最新登入在1996年和1997年的阿尔巴尼亚,几个使用庞氏方法的骗局从公众那里诈骗了总共20亿美元(相当于该国国内生产总值的30%)[来源:希勒]。一旦阴谋被揭露,骚乱就爆发了,造成了几起死亡

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直到2008年底,庞氏骗局的领军人物是卢·皮尔曼。还记得20世纪90年代末开始的男子乐队热潮吗?后街男孩和超级男孩乐队是当时最受欢迎的两个音乐团体,他们都是由Pearlman创建并提供资金支持的。到2006年,当局发现他一直在策划一个巨大的、长期存在的庞氏骗局,这帮助他最初资助了乐队。在整整20年的时间里,他一直在说服别人投资那些他声称拥有的、根本不存在的公司联邦存款保险公司以及AIG保险。

珀尔曼因从投资者手中骗取3亿美元而被判处25年监禁。他每归还100万美元,就减刑一个月[资料来源:Sisario].如果你认为这是一大笔钱,那就为伯尼·麦道夫做好准备吧。

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伯纳德·麦道夫和艾伦·斯坦福的庞氏骗局

伯纳德·麦道夫(Bernie Madoff)在事情开始瓦解之前成功实施了一个庞氏骗局,他于2008年承认了此事。"width=
伯纳德·麦道夫(Bernie Madoff)在事情开始瓦解之前成功实施了一个庞氏骗局,他于2008年承认了此事。
杰森DeCrow /美联社

2008年12月,伯纳德·马多夫透露,他公司的资产管理部门,伯纳德·马多夫投资证券,“只是一个大谎言”[来源:戴安娜].据估计,在他所谓的庞氏骗局中,他在近20年的时间里从投资者手中夺走了650亿美元。他不仅欺骗了有钱的亿万富翁和名人(比如莎莎·嘉宝、凯文·贝肯和史蒂文·斯皮尔伯格);谦逊的个人投资者,银行甚至慈善机构在计划中损失资金[来源:《华尔街日报》星期日泰晤士报].直到马多夫自己认罪,他的阴谋才被揭露。2009年3月,麦道夫承认了对他的指控,并于次年6月被判处150年监禁[来源:爱德华兹].

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马多夫如此成功的一个原因是他是一个非常受人尊敬、声誉卓著和受人尊敬的金融专家——他的声誉因他帮助创立了美国证券交易所而得到了加强纳斯达克证券交易所,并担任了一届主席。更重要的是,在他实施他的计划的同时,他也在经营合法的业务[来源:Appelbaum].他赢得了投资者的信任,因为每当他们要求提款时,麦道夫的投资公司都会迅速把钱给他们。此外,与其他庞氏骗局的阴谋家不同,他没有用难以置信的回报来吸引投资者。他报告称,他的投资者获得了适度的(尽管令人怀疑的是持续的)回报。

像这样的举报帮助当局立案并最终揭露庞氏骗局并不罕见[来源:Scannell].18新利最新登入然而,在麦道夫案中,证券交易委员会(SEC)没有拿出任何确凿的证据,这可能就像让麦道夫提供他的资产证明一样简单。Appelbaum].据一些消息人士称,SEC进行的任何调查都远远不够[消息来源:梅奥].马多夫自己后来表示,他对美国证券交易委员会未能抓住他感到“惊讶”[来源:卡茨].

正当投资者还在为马多夫案的余波所困时,得克萨斯州亿万富翁银行家艾伦·斯坦福(Allen Stanford)领导的另一个庞氏骗局被破获。和麦道夫的骗局一样,斯坦福大学的骗局让大多数其他庞氏骗局相形见绌;十年间,他在安提瓜的银行通过出售欺骗性存单(cd)积累了80亿美元[来源:克雷斯韦尔和克劳斯].然而,与麦道夫不同的是,斯坦福18新利最新登入大学通过好得令人难以置信的利率吸引了投资者。与马多夫不同的是,斯坦福的同伙——他所在银行的所有高管——也遭到了起诉。

在麦道夫(Madoff)和斯坦福(Stanford)庞氏骗局(Ponzi scheme)发生后,美国证交会(SEC)加强了投资监管和欺诈检测措施。它不太可能完全消除世界上的庞氏骗局。因此,如果庞氏骗局仍然比比皆是,你应该知道该找什么。

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18新利最新登入如何辨别庞氏骗局

因为庞氏骗局可以采取任何形式的投资,所以很难被发现。18新利最新登入然而,如果你知道要寻找什么,并且你很小心,你应该能够避免它们。以下是一些有用的建议:

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  • 傻瓜冲进来:不要让任何人强迫你投资。如果你感到有压力,那就更有理由怀疑哪里出了问题。花点时间做投资决定。
  • 不切实际的回报你以前可能听过这条建议,但重复一遍也无妨——如果它听起来好得令人难以置信,那它很可能就是假的。对于艾伦·斯坦福(Allen Stanford)庞氏骗局(Ponzi scheme)的受害者来说,这句古老的格言无疑被证明是正确的。当你遇到一个看似不可思议的惊人机会时,你应该高度怀疑。在你支付任何资金之前,尽可能多地调查它。
  • 她走得很稳:就像麦道夫骗局一样,庞氏骗局的回报不一定要令人难以置信,所以前面的建议并不总是有用。18新利最新登入然而,许多人说,马多夫和受害者应该怀疑他们的回报是多么稳定和一致。他们总是相当不错;实际投资回报波动。
  • 细节决定成败字体如果你要进行投资,要仔细检查公司提供的信息。18luck手机登录可疑的缺乏细节应该是一个危险信号[来源:洞穴].

卢•珀尔曼、艾伦•斯坦福和伯尼•马多夫之所以能在这么长时间内不被曝光,是因为他们的骗局特别复杂。那么,18新利最新登入你该如何保护自己不受超级聪明的骗子的伤害呢?最好的保护措施是分散投资。总的来说,如果你碰巧成为庞氏骗局的受害者,也不应该是世界末日。理财顾问总是建议你分散投资组合。在多个地方和不同的行业投资。任何一项投资都不应超过你整个投资组合的四分之一[来源:洞穴].这样,如果你发现自己处于庞氏骗局的底层,你可以在不损失你所有储蓄账户的情况下脱身

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来源

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