18新利最新登入掠夺性贷款是如何工作的

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债务图片库杰西。杰克逊牧师和国家城市联盟总裁兼首席执行官马克Morial集会对抵押贷款改革。掠夺性贷款目标首次购房者信用较差,往往是少数民族和老人。看到更多的债务的照片
马里奥名叫阿玉/盖蒂图片社

瓜达卢佩Nunez从未拥有她自己的家,但电话里的人说,现在是时候去买。这是2005年的夏天,这是第三次他本周称。Nunez,寡妇来到美国在1980年代,有一个很难理解的人到底是什么。一些关于可调为7%利率,30000美元现金,每月抵押贷款支付不到1500美元。

Nunez变得兴奋起来。在本地新闻,他们一直说房地产市场会越来越好。18新利最新登入如果她能积攒足够买这所房子,她想,她可以在五年退休后过得舒适而卖掉它。

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那人过来的文书工作。他似乎匆忙,告诉Nunez离开部分空白。他带来了一个房地产经纪人,他告诉她,如果她今天的迹象,她不会特别关闭费用收取,每周将上升到10000美元。

Nunez有点困惑,但是她知道她想要这个房子,所以她一切迹象放在她面前,从不澄清,她7% 4月将跳跃到12%后第二年。或者抵押贷款实际上是卖她的两个贷款总额将超过3000美元一个月。当交易结束,Nunez坚持她永远无法偿还的抵押贷款,房子永远是她的。银行没收两年后。

涅斯是一个虚构的例子。但数以百万计的人们就像她是掠夺性贷款的受害者。掠夺性抵押贷款目标首次购房者与坏信用评级,少数经常和老年人,说服他们与风险可调利率抵押贷款买房,或其他类型的次级抵押贷款

最好的防御掠夺性贷款是知识。阅读在学习最常见的掠夺性的贷款机构所使用的策略,以及如何避免陷入财务噩梦。18新利最新登入

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掠夺性贷款是什么?

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在斯托克顿市的一个废弃坐落在一个锁着的门,加州根据RealtyTrac Inc .,斯托克顿的止赎率最高在2007年第三季度的大都市,每31的房屋止赎。
贾斯汀·沙利文/盖蒂图片社

掠夺性贷款是任何误导或不诚实的无知购房者或借款人贷款实践目标不良信用。少数民族,非本地的英语和老人是最受欢迎的一些不诚实的银行的目标。掠夺性贷款机构可能会自动收取更高利率少数申请人,没有考虑他或她的信用记录。超过一半的黑人社区的再融资贷款次级抵押贷款,相比之下,只有9%的白人社区的[来源:负责贷款中心]。

掠夺性贷款机构将使用各种各样的战术让购房者签署的压力。他们可能告诉借款人这是他或她只获得抵押贷款的机会,没有人在城里谁会给买方一个很好的协议,,明天它将会消失。

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有时抵押贷款经纪人勾结一定的抵押贷款银行和得到一个回扣如果受害人签订了一个抵押贷款的利率。两个银行将运行偷梁换柱的伎俩操作哪一个银行鱼饵提供极具吸引力的抵押贷款的借款人,但说它落在最后一秒。第二个电话银行当天有吸引力的报价,但利用了借款人的兴奋买房子。

有时掠夺性贷款将说服一个房主为他或她的再融资抵押贷款没有任何真正的经济利益给客户[来源:美国住房和城市发展部]。银行的目标是为更高的诱骗房主再融资利率,或者仅仅是收集与事务相关的任何费用。这就叫做翻转一笔贷款。

喜欢的掠夺性贷款的策略是加入神秘和过多的费用,服务费和不必要的保险政策,加大贷款的成本。许多人不读小字的抵押贷款,或假设任何服务费用政策标准。一些掠夺性贷款进行费用金额超过5%的总贷款[来源:负责贷款中心]。

多达80%的次级贷款携带一个叫做预付罚款(来源:负责贷款中心)。这个费用的收取,如果借款人支付太多太快的抵押贷款。虽然不是非法的,这个点球陷阱借款人到高息贷款,即使他们的信用提高足以获得更低的利率再融资。

最明显是违法的掠夺性贷款策略贷款欺诈。与银行贷款欺诈、谎言或隐瞒重要信息关于抵押贷款的条款。18luck手机登录他或她可能会引用一个利率,但合同中写一个高得多的利率。或贷款人可能鼓励申请人撒谎他或她工资或签署文件不完整或不正确的信息。18luck手机登录

那么掠夺性贷款的影响对个人和整体经济?继续读下去,发现。

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掠夺性贷款的影响

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马库斯西部和拉里听到橡子参加抗议的全国住房贷款中心2007年10月。非营利组织指责全国掠夺性贷款实践。
乔做出盖蒂图片社

掠夺性贷款被毁灭性的结果,不仅对个人家庭,但是对于整个美国经济。五分之一的次级贷款在2005年和2006年将结束在止赎(来源:负责贷款中心)。丧失抵押品赎回权下拉周围房屋的价值,抢劫的整个社区重要的房屋净值和燃料已灾难性住房危机。

掠夺性贷款的主要问题是,它的影响并不是立即感觉。可能需要三到四年的借款人意识到他或她付不起抵押贷款。这是因为借款人已经注册了一个所谓的“爆炸”的抵押贷款。这是一个可调利率抵押贷款(ARM)的利率从7%左右跳到第二或第三年后高达12%的贷款。爆炸的武器也被称为“2/28”和“3/27”的武器,因为第一个两三年携带固定利率,下一个28日或27年的抵押贷款携带浮动率。

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为什么会有人报名参加这样的贷款?因为最初的固定利率,或急转弯率,低于主要利率。因为银行或抵押贷款经纪人说服借款人,在前两年他可以改善信用评分和再融资前固定利率可调利率重置或“爆炸”[来源:拜尔]。

观点是,房子本身的一部分将增长在股本,允许借款人拿出房屋净值贷款不断膨胀的抵押贷款。但当房地产市场开始下降的时候会发生什么?人们实际上失去了股票在他们的家园和得到任何帮助支付这些暴涨的按揭贷款。

根据2007年国会联合经济委员会的报告,180万年次级贷款要重置在2007年和2008年[来源:美国国会联合经济委员会]。当爆炸手臂重置四个或五个百分比,平均每月的按揭付款上升29 - 50%[来源:美国国会联合经济委员会]。如果你支付2000美元一个月,现在你支付3000美元。大多数人买不起的飞跃。这就是为什么有一个90%的增长从2006年到2007年在次级抵押贷款止赎[来源:负责贷款中心]。

丧失抵押品赎回权对于每个人来说都是坏消息。丧失抵押品赎回权可以分为业主成本高达80000美元,银行,社区和地方政府[来源:美国国会联合经济委员会]。当几个社区的止赎房屋,周围的房屋价格开始下降很快。负责借贷中心估计,有4450万美国家庭将失去5000美元的平均价值在未来几年内由于附近的止赎(来源:负责贷款中心)。这是2330亿美元的房屋净值损失。这就是为什么它被称为住房“危机”。

那么,18新利最新登入如何避免掠夺性贷款诈骗?确保一个安全的贷款已经被证明了技巧是什么?继续读下去,发现。

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18新利最新登入如何避免掠夺性贷款

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美国财政部长保尔森宣布了新的政府措施防止丧失抵押品赎回权在2007年12月的一次新闻发布会上。

对掠夺性贷款知识是最好的武器。为了避免陷入糟糕的贷款,第一步是自学抵押术语和基本概念:

  • 你需要知道的基本固定利率和浮动利率抵押贷款之间的区别。
  • 你需要理解主要是如何工作的和的风险和益处18新利最新登入利息贷款
  • 您应该熟悉潜在危险要求预付处罚和强制仲裁(借款人拒绝将银行告上法庭的权利在不公平的贷款)。

你也应该知道你作为一个借款人的权利。永远不要让银行说服你,他们是唯一一个会给你这样一个伟大的“交易”抵押贷款。你的客户和你货比三家。访问至少三个不同的银行听到他们的报价。永远不要让任何人说服你谎言抵押合同。如果你修饰你的收入,例如,你可能最终得到每月的按揭付款,只需负担不起。

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把一切都写下来。正如老话所说,“口头合同不值得写的论文。”You have to pay the interest rates and adhere to the terms that are written in your loan contract. Everything else is just talk. Never sign a loan contract that has blank spaces in it that the lender says he or she'll "fill in later." If something doesn't apply to you, draw a line through it in the contract.

咨询一下非盈利信贷顾问。我们不是在谈论债务合并服务——其中许多是诈骗。我们讨论非营利组织帮助人们在大多数主要城市债务和信贷问题。如果你有任何疑虑抵押贷款协议,把信贷顾问合同任何红旗。

最后,从来没有同意贷款,你现在不能或无法承受在几年。如果你选择一个可调利率抵押贷款,看看支付将在两到三年。如果你知道他们太高,然后改变贷款的条款。不要让任何人告诉你,你的财务状况可能会改变显著好转的两年。或者你可以拿出更多的债务,使你的抵押贷款。可以开始螺旋向下的信贷最终会导致破产

我们希望这是一个有用的介绍掠夺性贷款。甚至在购房和资金管理的更多信18luck手机登录息,看看下一个页面上的链接。

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18新利最新登入掠夺性贷款是如何工作的:作者的注意

我们在买我们的第一个房子的过程。我认为我自己是一个非常犀利的家伙,但金融问题从来都不是我的强项,小字也可能是用隐形墨水写的。这让我掠夺性贷款的潜在目标。如果我没有研究掠夺性贷款策略对于本文,我可能相信一位银行告诉我不要担心的可调利率抵押贷款,因为我的收入很可能会在未来几年。或者我甚至可能不认为这是一个很大的交易利率跳一天四个百分点。不幸的是,数以百万计的美国人被掠夺性诈骗银行在次贷热潮。对于像我这样的人来说幸运的是,有新的法律法规,确保更大的透明度和充分披露在购房过程的每一步。

来源

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  • “AGs Ameriquest达到3.25亿美元掠夺性贷款结算。”凤凰城商业杂志。2006年1月23日。http://www.bizjournals.com/phoenix/stories/2006/01/23/daily10.html
  • 拜尔,希拉·C。“修复率节省贷款。”The New York Times. Oct. 19, 2007. http://www.nytimes.com/2007/10/19/opinion/19bair.html
  • “共同的弊端:七掠夺性贷款的迹象。”负责贷款中心。http://www.responsiblelending.org/issues/mortgage/sevensigns.html
  • “全面改革anti-predatory抵押贷款法案在众议院提出。”House Committee on Financial Services. Oct. 22, 2007. http://www.house.gov/apps/list/press/financialsvcs_dem/ press102207.shtml
  • “不要贷款欺诈行为的受害者。”U.S. Department of Housing and Urban Development. http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/buying/loanfraud.cfm
  • “新负责贷款中心研究发现次级抵押贷款止赎会从周围的房屋价值流失数十亿美元。”负责贷款中心。2007年11月13日。http://www.responsiblelending.org/press/releases/subprime-foreclosure- spillover.html
  • 卡洛琳说。“住房危机立法出路。”San Francisco Chronicle. Apr. 27, 2008. http://www.sfgate.com/cgi-bin/article.cgi? f=/c/a/2008/04/27/BU7Q10AQJ3.DTL&tsp=1
  • “保护街区丧失抵押品赎回权从次贷风暴”。美国国会联合经济委员会。2007年4月11日。http://jec.senate.gov/index.cfm?FuseAction=Reports.Reports& ContentRecord_id = c780213f - 7 - e9c - 9 - af9 - 761 d - fd7e597b5cfe®ion_id = &Issue_id
  • “不公平和不安全:全国的不负责任的做法伤18新利最新登入害了借款人和股东。”负责贷款中心。2008年2月7日。http://www.responsiblelending.org/pdfs/unfair-and-unsafe-countrywide- white-paper.pdf

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掠夺性贷款:备忘单

你需要知道的东西:

  • 掠夺性贷款是任何误导或不诚实的无知购房者或借款人贷款实践目标不良信用
  • 一些掠夺性贷款实施贷款诈骗——有意识地误导购房者贷款的价格——而其他策略隐性费用和保险政策,垫贷款与不必要的费用。
  • 可调利率抵押贷款(武器)是掠夺性放贷者最喜爱的工具之一。无知的借款人认为他们签约的7%利率,但最初的“急转弯”率可以跳转到只有几年后12%或更高。
  • 在你签署任何类型的抵押贷款之前,教育自己固定和可调利率的基础知识。请教一个非盈利信贷顾问(债务合并服务),让他们检查你的财务状况,以确保你能负担得起一个新家,一个传统的固定利率抵押贷款。

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